Пять показателей
Каждый показатель считается по операциям и остаткам, которые вы записываете в Balans.finance, и оценивается от 0 до 100 между двумя фиксированными точками. Вес показателя — это число баллов, которое он вносит в оценку.
Норма сбережений20 из 75 баллов
Доля дохода, которую вы сохранили за последние три месяца: доход минус расходы, делённые на доход. Переводы между вашими счетами не считаются ни доходом, ни расходом.
Если вы ничего не сохраняете или тратите больше, чем зарабатываете, оценка 0. Если сохраняете 30% и больше, оценка 100.
Финансовая подушка15 из 75 баллов
На сколько месяцев обычных расходов хватит денег на ваших наличных, текущих и сберегательных счетах. Обычные расходы — среднее по месяцам с расходами среди последних трёх полных месяцев.
Нет запаса — оценка 0. Запас на 6 мес. и больше — оценка 100.
Долги15 из 75 баллов
Сколько платежи по кредитам и кредитным картам, включая проценты, обходятся вам каждый месяц, в долях дохода за последние три полных месяца.
Если на долги уходит 40% дохода или больше, оценка 0. Если долгов нет, оценка 100.
Динамика собственного капитала15 из 75 баллов
Как быстро менялся ваш собственный капитал за последние шесть полных месяцев, в месяцах расходов, которые вы добавляли или теряли за месяц, — так один и тот же темп означает одно и то же при любом достатке.
Если капитал не растёт или падает, оценка 0. Если каждый месяц он растёт на месяц расходов, оценка 100.
Стабильность дохода10 из 75 баллов
Доход, на который можно рассчитывать в большинстве месяцев, в долях от дохода обычного месяца; смотрим до двенадцати полных месяцев.
Если рассчитывать не на что, оценка 0. Если надёжный доход равен обычному месяцу, оценка 100.
Как показатели складываются в одну оценку
Оценка — это среднее из показателей, которые удалось рассчитать, где каждый учитывается с его весом. Показатель в 20 баллов влияет на оценку вдвое сильнее, чем показатель в 10.
Показатель без данных исключается, а не оценивается нулём
Некоторым показателям нужна история, прежде чем их можно оценить. Если доходов нет, считать долю дохода не от чего, а у нового счёта нет трёх месяцев динамики капитала для сравнения. Такой показатель исключается, а его вес делят остальные, поэтому недостаток данных никогда не засчитывается как плохие финансы.
Оценка появляется, когда показатели, которые удалось оценить, дают не менее 30 из 75 баллов. До этого панель управления сообщает, что данных пока недостаточно.
Что означает оценка
| Оценка | Диапазон |
|---|---|
| от 0 до 24 | Низкое |
| от 25 до 44 | Слабое |
| от 45 до 64 | Среднее |
| от 65 до 89 | Хорошее |
| от 90 до 100 | Отличное |
Пример
Человек сохраняет 15% дохода, откладывает 4 мес. расходов и тратит 12% дохода на долги. По собственному капиталу и доходу истории пока слишком мало. Норма сбережений даёт 50, финансовая подушка — 67, долги — 70. Среднее по 50 баллам этих трёх показателей — 61 из 100, диапазон «Среднее».
Что оценка не учитывает
Оценка отражает ваши финансы, а не то, как вы пользуетесь приложением. Соблюдение бюджета, частота записей и дни, в которые вы тратите, — у каждого своя карточка на панели управления, и ни один из них на оценку не влияет.