Las cinco medidas
Cada medida se calcula a partir de las transacciones y los saldos que registras en Balans.finance, y se puntúa de 0 a 100 entre dos puntos fijos. El peso de una medida es el número de puntos que aporta a la puntuación.
Tasa de ahorro20 de 75 puntos
La parte de tus ingresos que conservaste en los últimos tres meses: ingresos menos gastos, dividido entre los ingresos. Las transferencias entre tus propias cuentas no cuentan ni como ingreso ni como gasto.
No conservar nada, o gastar más de lo que ganas, puntúa 0. Conservar el 30 % o más puntúa 100.
Fondo de emergencia15 de 75 puntos
Cuántos meses de tu gasto habitual cubriría el dinero de tus cuentas de efectivo, corrientes y de ahorro. El gasto habitual es la media de los meses con gastos entre los últimos tres meses completos.
Sin cobertura puntúa 0. 6 meses o más puntúa 100.
Deuda15 de 75 puntos
Lo que te cuestan cada mes los pagos de préstamos y tarjetas de crédito, con los intereses incluidos, como parte de tus ingresos mensuales en los últimos tres meses completos.
Pagar 40 % de tus ingresos o más puntúa 0. No pagar nada puntúa 100.
Evolución del patrimonio neto15 de 75 puntos
Con qué rapidez ha cambiado tu patrimonio neto en los últimos seis meses completos, contado en meses de gastos ganados o perdidos cada mes, de modo que el mismo ritmo signifique lo mismo con cualquier nivel de riqueza.
Un patrimonio neto estable o a la baja puntúa 0. Ganar un mes de gastos cada mes puntúa 100.
Estabilidad de ingresos10 de 75 puntos
Los ingresos con los que puedes contar la mayoría de los meses, como parte de los ingresos de un mes típico, a partir de hasta doce meses completos.
Nada con lo que puedas contar puntúa 0. Un mínimo tan alto como un mes típico puntúa 100.
Cómo se combinan las medidas en una sola puntuación
La puntuación es la media de las medidas que se pueden valorar, contando cada una según su peso. Una medida que vale 20 puntos mueve la puntuación el doble que una que vale 10.
Una medida sin nada que valorar se deja fuera, no se puntúa con cero
Algunas medidas necesitan historial antes de poder valorarse. Sin ingresos registrados no hay una parte de los ingresos que calcular, y una cuenta nueva no tiene tres meses de patrimonio neto con los que comparar. Esa medida se deja fuera y las demás se reparten su peso, de modo que la falta de datos nunca se cuenta como mala salud financiera.
La puntuación aparece cuando las medidas que se pueden valorar suman al menos 30 de los 75 puntos. Hasta entonces, el panel indica que todavía no hay datos suficientes.
Qué significa la puntuación
| Puntuación | Tramo |
|---|---|
| 0 a 24 | Baja |
| 25 a 44 | Escasa |
| 45 a 64 | Aceptable |
| 65 a 89 | Sólida |
| 90 a 100 | Floreciente |
Un ejemplo
Una persona conserva el 15 % de sus ingresos, tiene 4 meses de gastos ahorrados y destina el 12 % de sus ingresos a deudas. Su patrimonio neto y sus ingresos tienen todavía muy poco historial para valorarse. La tasa de ahorro puntúa 50, el fondo de emergencia 67 y la deuda 70. Con la media sobre los 50 puntos que suman esas tres, la puntuación es 61 de 100, en el tramo Aceptable.
Lo que la puntuación no cuenta
La puntuación trata de tus finanzas, no de cómo usas la aplicación. Ceñirte al presupuesto, con qué frecuencia registras y qué días gastas tienen cada uno su propia tarjeta en el panel, y ninguno mueve la puntuación.