Les cinq mesures
Chaque mesure est lue à partir des transactions et des soldes que vous enregistrez dans Balans.finance, puis notée de 0 à 100 entre deux repères fixes. Le poids d'une mesure est le nombre de points qu'elle apporte à la note.
Taux d'épargne20 points sur 75
La part de vos revenus que vous avez gardée sur les trois derniers mois : revenus moins dépenses, divisés par les revenus. Les virements entre vos propres comptes ne comptent ni comme l'un ni comme l'autre.
Ne rien garder, ou dépenser plus que vous ne gagnez, donne 0. Garder 30% ou plus donne 100.
Épargne de précaution15 points sur 75
Combien de mois de vos dépenses habituelles couvrirait l'argent de vos comptes d'espèces, courants et d'épargne. Les dépenses habituelles sont la moyenne des mois avec dépenses parmi les trois derniers mois complets.
Aucune couverture donne 0. 6 mois ou plus donne 100.
Dettes15 points sur 75
Ce que vos remboursements de prêts et de cartes de crédit vous coûtent chaque mois, intérêts compris, en part de votre revenu mensuel sur les trois derniers mois complets.
Consacrer 40% de vos revenus ou plus donne 0. Ne rien payer donne 100.
Évolution du patrimoine net15 points sur 75
À quelle vitesse votre patrimoine net a évolué sur les six derniers mois complets, compté en mois de dépenses gagnés ou perdus chaque mois, de sorte que le même rythme signifie la même chose à tout niveau de richesse.
Un patrimoine net stable ou en baisse donne 0. Gagner un mois de dépenses chaque mois donne 100.
Stabilité des revenus10 points sur 75
Le revenu sur lequel vous pouvez compter la plupart des mois, en part du revenu d'un mois typique, lu sur jusqu'à douze mois complets.
Rien sur quoi compter donne 0. Un plancher aussi haut qu'un mois typique donne 100.
Comment les mesures forment une seule note
La note est la moyenne des mesures qui peuvent être lues, chacune comptée selon son poids. Une mesure qui vaut 20 points fait bouger la note deux fois plus qu'une mesure qui en vaut 10.
Une mesure sans rien à lire est écartée, pas notée zéro
Certaines mesures ont besoin d'historique avant de pouvoir être lues. Sans revenu enregistré, il n'y a pas de part de revenu à calculer, et un compte récent n'a pas trois mois de patrimoine net à comparer. Une telle mesure est écartée et les autres se partagent son poids : des données manquantes ne sont donc jamais comptées comme de mauvaises finances.
La note apparaît dès que les mesures lisibles portent au moins 30 des 75 points. D'ici là, le tableau de bord indique qu'il n'y a pas encore assez de données.
Ce que signifie la note
| Note | Tranche |
|---|---|
| de 0 à 24 | Faible |
| de 25 à 44 | Insuffisante |
| de 45 à 64 | Correcte |
| de 65 à 89 | Solide |
| de 90 à 100 | Florissante |
Un exemple
Une personne garde 15% de ses revenus, a 4 mois de dépenses de côté et consacre 12% de ses revenus à ses dettes. Son patrimoine net et ses revenus n'ont pas encore assez d'historique pour être lus. Le taux d'épargne obtient 50, l'épargne de précaution 67 et les dettes 70. En moyenne sur les 50 points que portent ces trois mesures, la note est de 61 sur 100, dans la tranche Correcte.
Ce que la note ne compte pas
La note porte sur vos finances, pas sur la façon dont vous utilisez l'application. Le respect d'un budget, la fréquence de vos saisies et les jours où vous dépensez ont chacun leur propre carte sur le tableau de bord, et aucun ne fait bouger la note.