Часто задаваемые вопросы

Balans Finance — это приложение для управления личными финансами, которое помогает отслеживать доходы, расходы и переводы по всем вашим счетам. Оно поддерживает несколько валют, иерархические категории, бюджетирование и финансовую аналитику — всё для того, чтобы вы имели полную картину своих денег.

Вы вводите транзакции вручную, что помогает осознанно относиться к каждому финансовому решению.

После входа в систему процесс настройки проведёт вас через основные шаги:

• Выберите валюту по умолчанию и страну
• Создайте свои первые счета (банковский, наличные или карта)
• Просмотрите дерево категорий по умолчанию или настройте его под себя
• Начните записывать транзакции

Категории по умолчанию создаются автоматически на основе вашего языка, так что вы можете приступить сразу.

Balans Finance предлагает бесплатный план с основными функциями, включая счета, транзакции, категории и базовую аналитику. Премиум-планы открывают дополнительные возможности, такие как сканирование чеков с помощью ИИ, импорт банковских выписок и расширенные финансовые индикаторы.

Вы можете попробовать премиум-функции в рамках бесплатного пробного периода, прежде чем оформить подписку.

Balans Finance использует вход без пароля для вашей безопасности. Вы можете войти следующими способами:

• Магическая ссылка — введите свой email, и мы отправим вам одноразовый код для подтверждения
• Аккаунт Google — мгновенный вход через ваш аккаунт Google

Никаких паролей для запоминания или восстановления. Только ваш email или аккаунт Google.

Balans Finance поддерживает пять типов групп счетов, соответствующих вашей организации финансов:

• Наличные — физические кошельки и наличные деньги
• Банк — дебетовые карты, кредитные карты, расчётные счета, сберегательные счета и кредиты
• Инвестиции — брокерские счета и ликвидные инвестиционные портфели
• Активы — недвижимость, транспорт, оборудование и другие неликвидные активы
• Персона — учёт денег, которые вы одолжили кому-то или заняли у кого-то

Да. Каждый счёт имеет свою валюту, и вы можете создавать счета в любой поддерживаемой валюте. При записи транзакции она сохраняется в валюте счёта.

Для отчётов и аналитики все суммы также конвертируются в вашу валюту по умолчанию по курсу на дату транзакции. Так вы всегда видите единую картину по всем счетам.

Нет. Валюта счёта фиксируется при создании. Это сделано намеренно — изменение валюты потребовало бы пересчёта всех транзакций на этом счёте, что могло бы привести к неточным историческим данным.

Если вам нужна другая валюта, создайте новый счёт и переведите остатки с помощью функции перевода.

Курсы обмена ежедневно загружаются из сервиса Open Exchange Rates и сохраняются для каждой даты. Когда вы записываете транзакцию в валюте, отличной от валюты по умолчанию, система автоматически находит курс на эту дату для конвертации суммы.

Курсы кэшируются для быстродействия. Исторические курсы сохраняются, поэтому ваши прошлые транзакции всегда отражают курс, актуальный на момент их совершения.

Группы счетов организуют ваши счета по типу. Например, все банковские счета (расчётный, сберегательный, кредитные карты) находятся в группе «Банк», а все наличные кошельки — в группе «Наличные».

Каждая группа имеет свой тип, определяющий её отображение в финансовом обзоре. Вы можете менять порядок счетов внутри групп и отмечать счета как избранные для быстрого доступа.

Существует три типа транзакций:

• Доход — поступление денег (зарплата, фриланс, проценты и т.д.)
• Расход — трата денег (продукты, аренда, подписки и т.д.)
• Перевод — перемещение денег между вашими счетами

Переводы не влияют на общий капитал — они просто перемещают деньги с одного счёта на другой.

Перевод перемещает деньги со счёта-источника на счёт-получатель. Баланс источника уменьшается, а баланс получателя увеличивается.

Если два счёта в разных валютах, вы вводите обе суммы: сумму, уходящую с источника, и сумму, поступающую на получатель. Система фиксирует подразумеваемый курс обмена между ними.

Переводы имеют свои типы категорий (например, инвестиционный денежный поток или финансовый денежный поток) для помощи в отчётности по движению денежных средств.

При редактировании транзакции все затронутые балансы счетов автоматически пересчитываются. Это касается счёта-источника и, в случае переводов, счёта-получателя.

При удалении транзакции баланс счёта корректируется так, как будто транзакции не было. Если транзакция была частью группы (например, многопозиционный расход), удаляется вся группа.

Все изменения мгновенно отражаются в балансах, отслеживании бюджета и аналитике.

Категории организованы в древовидную структуру с родительскими категориями и подкатегориями. Например, «Еда» может содержать подкатегории «Продукты» и «Рестораны».

Каждая категория принадлежит к определённому типу: расход, доход или перевод. Вы можете настраивать дерево категорий — добавлять, переименовывать, перемещать или удалять категории в соответствии с вашими расходами.

Категории по умолчанию создаются автоматически при регистрации на основе вашего языка.

Да. С премиум-планом вы можете сфотографировать чек, и система с помощью ИИ извлечёт название магазина, дату, отдельные позиции и суммы. Затем вы можете проверить распознанные данные и создать транзакции на их основе.

Сканирование чеков поддерживает многопозиционные чеки, поэтому одна фотография может создать несколько категоризированных строк расходов.

Бюджет позволяет устанавливать целевые значения расходов и доходов по каждой категории за определённый период. При создании бюджета строки по умолчанию генерируются автоматически на основе вашей истории транзакций.

По мере записи транзакций бюджет отслеживает ваши фактические расходы относительно целей в реальном времени. Вы можете видеть, сколько потрачено, сколько осталось и как выглядит сравнение с прошлыми периодами.

Бюджеты поддерживают три типа периодов:

• Месячный — отслеживание расходов помесячно
• Квартальный — трёхмесячные периоды для более широкого планирования
• Годовой — годовые бюджеты для долгосрочных целей

Каждая строка бюджета показывает ваш план, фактическую сумму, разницу и исторические средние значения за предыдущие периоды.

Среднее показывает ваши типичные расходы в категории за прошлые бюджетные периоды. Это простое среднее арифметическое всех предыдущих сумм.

Усечённое среднее (также называемое усечённой средней) удаляет аномально высокие и низкие значения перед расчётом. Оно отбрасывает верхние 10% и нижние 10% данных, а затем усредняет оставшиеся. Это даёт более реалистичную «нормальную» сумму, отфильтровывая разовые всплески или необычно низкие месяцы.

Например, если вы обычно тратите около 15 000 ₽ на питание вне дома, но в один месяц потратили 60 000 ₽ (праздники), усечённое среднее проигнорирует этот выброс и покажет значение, более близкое к вашим обычным расходам.

Панель управления предоставляет несколько индикаторов финансового здоровья:

• Чистый капитал — общие активы за вычетом обязательств
• Маржа чистой прибыли — какой процент дохода остаётся после расходов
• Скорость расходов и запас прочности — как быстро вы тратите и на сколько хватит ваших сбережений при текущем темпе
• Стабильность дохода — насколько стабильны ваши источники дохода во времени
• Покрытие резервного фонда — сколько месяцев расходов покрывают ваши ликвидные сбережения

Каждый индикатор отображается в виде графика временного ряда, чтобы вы могли отслеживать динамику.

Balans Finance предлагает три основных аналитических представления:

• Прибыли и убытки — доходы и расходы с разбивкой по категориям, доступные в виде таблицы, круговой диаграммы или линейного графика
• Баланс — динамика балансов счетов во времени
• Движение денежных средств — поступления и расходы с группировкой по категориям

На панели управления также отображаются паттерны расходов по дням недели и тепловая карта ввода данных, которая помогает поддерживать регулярность учёта.

Усечённое среднее работает следующим образом:

• Все значения за прошлые бюджетные периоды сортируются
• Верхние 10% и нижние 10% значений удаляются
• Оставшиеся значения усредняются

Это защищает от выбросов. Если у вас есть 12 месяцев расходов на продукты, и один месяц был аномально высоким (праздничный приём гостей), а другой — аномально низким (поездка), эти крайние значения исключаются. Результат лучше отражает ваши типичные расходы.

Каждая транзакция хранится в валюте своего счёта. Дополнительно рассчитывается и сохраняется конвертированная сумма в вашей валюте по умолчанию по курсу на дату транзакции.

Это означает, что все отчёты, бюджеты и аналитика могут показывать единые итоги по всем валютам. Исторические конвертации используют курс на день совершения транзакции, а не сегодняшний курс.

Каждый счёт имеет начальный баланс (тот, что вы указали при создании) плюс сумму всех транзакций. Доходы увеличивают баланс. Расходы уменьшают его. Входящие переводы увеличивают, исходящие — уменьшают.

Балансы пересчитываются автоматически при добавлении, редактировании или удалении транзакции. Система обеспечивает, что ваш баланс всегда отражает текущее состояние всех записанных транзакций.

Чистый капитал — это сумма всех ваших активов за вычетом всех обязательств. Система группирует ваши счета на:

• Ликвидные активы — наличные, расчётные счета, дебетовые карты
• Ликвидные инвестиции — инвестиционные счета, сберегательные счета
• Неликвидные активы — недвижимость, оборудование, положительные балансы по персонам
• Обязательства — кредитные карты, кредиты, отрицательные балансы по персонам

Все балансы счетов конвертируются в вашу валюту по умолчанию для единого итога.

Да. Конфиденциальные данные шифруются на уровне приложения с помощью встроенного шифрования Rails. Это включает:

• Названия и описания счетов
• Описания транзакций
• Названия категорий
• Вашу личную информацию (имя, электронная почта, страна)

Это означает, что даже при прямом доступе к базе данных невозможно прочитать ваши личные или финансовые данные.

Нет. Balans Finance не подключается напрямую к вашим банковским счетам. Вы вводите все транзакции вручную или импортируете банковские выписки в виде файлов.

Такой подход означает, что мы никогда не храним ваши банковские учётные данные и не имеем прямого доступа к вашим банковским счетам. Ваши данные для входа в банк остаются конфиденциальными и под вашим контролем.

Только вы. Ваши финансовые данные по умолчанию являются приватными. Balans Finance не передаёт, не продаёт и не раскрывает ваши данные третьим лицам. Данные каждого пользователя изолированы и доступны только через его авторизованную сессию.

Вы также можете отмечать отдельные счета, транзакции и строки бюджета как приватные для дополнительного контроля.

Да. В настройках управления конфиденциальностью вы можете навсегда удалить все свои финансовые данные или удалить весь аккаунт. Это необратимо — после удаления данные невозможно восстановить.

Мы считаем, что ваши данные принадлежат вам, включая право полностью их удалить.

Balans Finance доступен на 11 языках: английский, русский, немецкий, французский, испанский, итальянский, португальский, нидерландский, польский, шведский и грузинский.

Все категории, навигация и элементы интерфейса полностью переведены. Вы можете сменить язык в любое время через панель навигации.

Android приложение сейчас разрабатывается и вскоре будет доступно в Google Play. Оно будет интегрироваться напрямую с вашим аккаунтом Balans Finance — войдите один раз, и ваши данные всегда синхронизированы.

На iOS вы можете использовать Balans Finance как прогрессивное веб-приложение (PWA), добавив его на домашний экран из Safari. Оно работает офлайн и выглядит как нативное приложение.

Да. Вы можете переключаться между светлой и тёмной темами с помощью кнопки темы в панели навигации. Ваш выбор сохраняется и автоматически применяется при следующем визите.

При первом посещении приложение определяет настройку темы вашей операционной системы и применяет её автоматически.

Balans Finance включает функции на базе ИИ в премиум-планах:

• Сканирование чеков — сфотографируйте чек, и ИИ извлечёт позиции, суммы и категории
• Импорт банковских выписок — загрузите файл банковской выписки, и ИИ категоризирует каждую транзакцию
• ИИ-ассистент — задавайте вопросы о своих финансах и получайте аналитику на основе ваших реальных данных

Функции ИИ призваны сэкономить время на ввод данных, сохраняя при этом полный контроль над вашими записями.