Perguntas Frequentes

O Balans Finance é um aplicativo de finanças pessoais que ajuda você a acompanhar suas receitas, despesas e transferências em todas as suas contas. Ele oferece suporte a múltiplas moedas, categorias hierárquicas, orçamentos e análises financeiras — tudo projetado para dar a você uma visão clara do seu dinheiro.

Você registra suas transações manualmente, o que ajuda a manter a consciência de cada decisão financeira.

Após fazer login, o processo de integração guia você pelos passos básicos:

• Defina sua moeda padrão e país
• Crie suas primeiras contas (banco, dinheiro ou cartão)
• Explore a árvore de categorias padrão ou personalize-a
• Comece a registrar suas transações

As categorias padrão são criadas automaticamente com base no seu idioma, para que você possa começar imediatamente.

O Balans Finance oferece um plano gratuito com recursos essenciais, incluindo contas, transações, categorias e análises básicas. Os planos premium desbloqueiam recursos adicionais como digitalização de recibos com IA, importação de extratos bancários e indicadores financeiros avançados.

Você pode experimentar os recursos premium com um teste gratuito antes de se comprometer.

O Balans Finance utiliza login sem senha para sua segurança. Você pode entrar de duas formas:

• Link mágico — insira seu e-mail e enviaremos um código único para verificação
• Conta Google — entre instantaneamente com sua conta Google

Sem senha para lembrar ou redefinir. Apenas seu e-mail ou conta Google.

O Balans Finance oferece cinco tipos de grupos de contas para organizar seu dinheiro:

• Dinheiro — carteiras físicas e dinheiro em mãos
• Banco — cartões de débito, cartões de crédito, contas correntes, contas poupança e empréstimos
• Investimento — contas de corretora e portfólios de investimentos líquidos
• Ativo — propriedades, veículos, equipamentos e outros ativos não líquidos
• Pessoa — acompanhe dinheiro emprestado a alguém ou tomado emprestado de alguém

Sim. Cada conta tem sua própria moeda, e você pode criar contas em qualquer moeda suportada. Quando registra uma transação, ela é armazenada na moeda da conta.

Para relatórios e análises, todos os valores também são convertidos para sua moeda padrão usando a taxa de câmbio da data da transação. Dessa forma, você sempre tem uma visão unificada de todas as suas contas.

Não. A moeda de uma conta é definida no momento da criação. Isso é intencional — alterar a moeda posteriormente exigiria recalcular todas as transações daquela conta, o que poderia gerar dados históricos imprecisos.

Se você precisar de uma moeda diferente, crie uma nova conta e transfira os saldos usando o recurso de transferência.

As taxas de câmbio são obtidas diariamente do serviço Open Exchange Rates e armazenadas para cada data. Quando você registra uma transação em uma moeda diferente da padrão, o sistema busca automaticamente a taxa daquela data para converter o valor para sua moeda padrão.

As taxas são armazenadas em cache para melhor desempenho, então as consultas são rápidas. As taxas históricas são preservadas, garantindo que suas transações anteriores sempre reflitam a taxa de câmbio válida na época.

Grupos de contas organizam suas contas por tipo. Por exemplo, todas as suas contas bancárias (corrente, poupança, cartões de crédito) ficam no grupo "Banco", e todas as suas carteiras de dinheiro ficam no grupo "Dinheiro".

Cada grupo tem um tipo que determina como ele aparece na sua visão financeira geral. Você pode reordenar contas dentro dos grupos e marcar contas como favoritas para acesso rápido.

Existem três tipos de transação:

• Receita — dinheiro entrando (salário, freelance, juros, etc.)
• Despesa — dinheiro saindo (supermercado, aluguel, assinaturas, etc.)
• Transferência — dinheiro movendo entre suas próprias contas

Transferências não afetam seu patrimônio líquido total — elas simplesmente movem dinheiro de uma conta para outra.

Uma transferência move dinheiro de uma conta de origem para uma conta de destino. O saldo da origem diminui e o saldo do destino aumenta.

Se as duas contas estiverem em moedas diferentes, você informa os dois valores: o valor saindo da origem e o valor chegando no destino. O sistema registra a taxa de câmbio implícita entre eles.

Transferências possuem seus próprios tipos de categoria (como fluxo de caixa de investimento ou fluxo de caixa de financiamento) para auxiliar nos relatórios de fluxo de caixa.

Quando você edita uma transação, todos os saldos de contas afetados são recalculados automaticamente. Isso inclui a conta de origem e, para transferências, a conta de destino.

Quando você exclui uma transação, o saldo da conta é ajustado como se a transação nunca tivesse existido. Se a transação fazia parte de um grupo (como uma despesa com múltiplos itens), o grupo inteiro é removido.

Todas as alterações são refletidas imediatamente nos seus saldos, acompanhamento de orçamento e análises.

As categorias são organizadas em uma estrutura de árvore com categorias principais e subcategorias. Por exemplo, "Alimentação" pode conter "Supermercado" e "Restaurantes" como subcategorias.

Cada categoria pertence a um tipo: despesa, receita ou transferência. Você pode personalizar a árvore de categorias — adicionar, renomear, mover ou excluir categorias para se adequar aos seus padrões de gastos.

As categorias padrão são criadas automaticamente durante a integração com base no seu idioma.

Sim. Com um plano premium, você pode fotografar um recibo e o sistema usará IA para extrair o nome da loja, a data, os itens individuais e os valores. Depois, você pode revisar os dados extraídos e criar transações a partir deles.

A digitalização de recibos suporta recibos com múltiplos itens, então uma única foto pode gerar várias linhas de despesa categorizadas.

Um orçamento permite que você defina metas de gastos e receitas para cada categoria em um período de tempo específico. Quando você cria um orçamento, as linhas padrão são geradas automaticamente com base no seu histórico de transações.

Conforme você registra transações, o orçamento acompanha seus gastos reais em relação às metas em tempo real. Você pode ver quanto gastou, quanto resta e como se compara a períodos anteriores.

Os orçamentos suportam três tipos de período:

• Mensal — acompanhe gastos mês a mês
• Trimestral — períodos de três meses para planejamento mais amplo
• Anual — orçamentos anuais para metas de longo prazo

Cada linha do orçamento mostra sua meta, valor real, a diferença e médias históricas de períodos anteriores.

A média mostra seus gastos típicos em uma categoria ao longo de períodos orçamentários anteriores. É uma média simples de todos os valores de períodos anteriores.

A média aparada (também chamada de média truncada) remove valores incomumente altos e baixos antes de calcular. Ela descarta os 10% superiores e 10% inferiores dos dados, depois calcula a média do restante. Isso oferece um valor "normal" mais realista, filtrando picos ocasionais ou meses atipicamente baixos.

Por exemplo, se você normalmente gasta cerca de R$ 1.000 em refeições fora, mas teve um mês com R$ 4.000 (feriado), a média aparada ignoraria esse valor atípico e mostraria algo mais próximo dos seus gastos regulares.

O painel fornece vários indicadores de saúde financeira:

• Patrimônio Líquido — total de ativos menos passivos
• Margem de Lucro Líquido — qual porcentagem da sua renda você mantém após as despesas
• Taxa de Queima e Tempo de Sobrevivência — quão rápido você está gastando e quanto tempo suas economias durarão no ritmo atual
• Estabilidade de Renda — quão consistentes são suas fontes de renda ao longo do tempo
• Cobertura do Fundo de Emergência — quantos meses de despesas suas economias líquidas podem cobrir

Cada indicador é exibido como um gráfico de série temporal para que você possa acompanhar tendências.

O Balans Finance oferece três visualizações principais de análise:

• Lucros e Perdas — receitas vs. despesas detalhadas por categoria, visualizáveis como tabela, gráfico de pizza ou gráfico de linhas
• Saldo — tendências de saldo de contas ao longo do tempo
• Fluxo de Caixa — dinheiro entrando e saindo, organizado por categoria

O painel também mostra padrões de gastos por dia da semana e um mapa de calor de registro de dados para ajudar você a manter a consistência no acompanhamento.

A média aparada (média truncada) funciona assim:

• Todos os valores de períodos orçamentários anteriores são ordenados
• Os 10% superiores e 10% inferiores dos valores são removidos
• Os valores restantes são calculados como média

Isso protege contra valores atípicos. Se você tem 12 meses de gastos com supermercado e um mês foi anormalmente alto (festas de fim de ano) e outro foi anormalmente baixo (viajando), esses extremos são excluídos. O resultado reflete melhor seus gastos típicos.

Cada transação é armazenada na moeda da sua conta. Além disso, um valor convertido na sua moeda padrão é calculado e armazenado usando a taxa de câmbio da data da transação.

Isso significa que todos os relatórios, orçamentos e análises podem mostrar totais unificados entre moedas. Conversões históricas usam a taxa do dia em que a transação ocorreu, não a taxa de hoje.

Cada conta tem um saldo inicial (que você define ao criá-la) mais a soma de todos os valores de transações. Receitas adicionam ao saldo. Despesas subtraem. Transferências recebidas adicionam, transferências enviadas subtraem.

Os saldos são recalculados automaticamente sempre que você adiciona, edita ou exclui uma transação. O sistema garante que seu saldo sempre reflita o estado atual de todas as suas transações registradas.

O patrimônio líquido é o total de todos os seus ativos menos todos os seus passivos. O sistema agrupa suas contas em:

• Ativos líquidos — dinheiro, contas correntes, cartões de débito
• Investimentos líquidos — contas de investimento, contas poupança
• Ativos ilíquidos — propriedades, equipamentos, saldos positivos de pessoas
• Passivos — cartões de crédito, empréstimos, saldos negativos de pessoas

Todos os saldos de contas são convertidos para sua moeda padrão para um total unificado.

Sim. Dados sensíveis são criptografados no nível da aplicação usando a criptografia integrada do Rails. Isso inclui:

• Nomes e descrições de contas
• Descrições de transações
• Nomes de categorias
• Suas informações pessoais (nome, e-mail, país)

Isso significa que, mesmo que alguém acessasse o banco de dados diretamente, não conseguiria ler seus dados pessoais ou financeiros.

Não. O Balans Finance não se conecta diretamente às suas contas bancárias. Você registra todas as transações manualmente ou importando extratos bancários como arquivos.

Essa abordagem significa que nunca armazenamos suas credenciais bancárias e não temos acesso direto às suas contas bancárias. Seus dados de login do seu banco permanecem privados e sob seu controle.

Somente você. Seus dados financeiros são privados por padrão. O Balans Finance não compartilha, vende ou expõe seus dados a terceiros. Os dados de cada usuário são isolados e acessíveis apenas através de sua sessão autenticada.

Você também pode marcar contas, transações e itens de orçamento individuais como privados para controle interno adicional.

Sim. Nas configurações de gerenciamento de privacidade, você pode excluir permanentemente todos os seus dados financeiros ou excluir sua conta inteira. Essa ação é irreversível — uma vez excluídos, os dados não podem ser recuperados.

Acreditamos que seus dados pertencem a você, incluindo o direito de removê-los completamente.

O Balans Finance está disponível em 11 idiomas: inglês, russo, alemão, francês, espanhol, italiano, português, holandês, polonês, sueco e georgiano.

Todas as categorias, navegação e elementos da interface são totalmente traduzidos. Você pode trocar de idioma a qualquer momento pela barra de navegação.

Um aplicativo Android está em desenvolvimento e em breve estará disponível no Google Play. Ele se integrará diretamente à sua conta Balans Finance — faça login uma vez e seus dados estarão sempre sincronizados.

No iOS, você pode usar o Balans Finance como um aplicativo web progressivo (PWA) adicionando-o à tela inicial pelo Safari. Ele funciona offline e tem aparência de aplicativo nativo.

Sim. Você pode alternar entre temas claro e escuro usando o botão de tema na barra de navegação. Sua preferência é salva e aplicada automaticamente na próxima visita.

Na primeira visita, o aplicativo detecta a preferência de tema do seu sistema operacional e a aplica automaticamente.

O Balans Finance inclui recursos com tecnologia de IA nos planos premium:

• Digitalização de recibos — fotografe um recibo e a IA extrai itens, valores e categorias
• Importação de extrato bancário — envie um arquivo de extrato bancário e a IA categoriza cada transação
• Assistente de IA — faça perguntas sobre suas finanças e receba insights baseados nos seus dados reais

Os recursos de IA foram projetados para economizar tempo na entrada de dados, mantendo você no controle total dos seus registros.