Najczęściej zadawane pytania

Balans Finance to aplikacja do zarządzania finansami osobistymi, która pomaga śledzić przychody, wydatki i przelewy na wszystkich kontach. Obsługuje wiele walut, hierarchiczne kategorie, budżetowanie i analizy finansowe — wszystko po to, aby zapewnić Państwu pełny obraz sytuacji finansowej.

Transakcje wprowadzane są ręcznie, co pozwala świadomie podchodzić do każdej decyzji finansowej.

Po zalogowaniu proces wdrożenia przeprowadzi Państwa przez podstawowe kroki:

• Ustawienie domyślnej waluty i kraju
• Utworzenie pierwszych kont (bankowe, gotówkowe lub kartowe)
• Przeglądanie domyślnego drzewa kategorii lub jego dostosowanie
• Rozpoczęcie rejestrowania transakcji

Domyślne kategorie są tworzone automatycznie na podstawie wybranego języka, więc można od razu zacząć.

Balans Finance oferuje bezpłatny plan z podstawowymi funkcjami, w tym kontami, transakcjami, kategoriami i podstawową analizyką. Plany premium odblokowują dodatkowe funkcje, takie jak skanowanie paragonów z użyciem AI, import wyciągów bankowych i zaawansowane wskaźniki finansowe.

Przed podjęciem decyzji można skorzystać z bezpłatnego okresu próbnego funkcji premium.

Balans Finance wykorzystuje logowanie bez hasła dla Państwa bezpieczeństwa. Można zalogować się poprzez:

• Link magiczny — wystarczy podać adres e-mail, a wyślemy jednorazowy kod weryfikacyjny
• Konto Google — natychmiastowe logowanie za pomocą konta Google

Nie trzeba zapamiętywać ani resetować haseł. Wystarczy adres e-mail lub konto Google.

Balans Finance obsługuje pięć typów grup kont, dopasowanych do sposobu organizacji finansów:

• Gotówka — portfele i gotówka w ręku
• Bank — karty debetowe, karty kredytowe, konta bieżące, konta oszczędnościowe i pożyczki
• Inwestycje — konta maklerskie i płynne portfele inwestycyjne
• Aktywa — nieruchomości, pojazdy, sprzęt i inne aktywa niepłynne
• Osoby — śledzenie pieniędzy pożyczonych komuś lub od kogoś

Tak. Każde konto ma własną walutę i można tworzyć konta w dowolnej obsługiwanej walucie. Przy rejestracji transakcji jest ona zapisywana w walucie danego konta.

Na potrzeby raportów i analiz wszystkie kwoty są przeliczane na walutę domyślną po kursie z dnia transakcji. Dzięki temu zawsze widoczny jest jednolity obraz finansów na wszystkich kontach.

Nie. Waluta konta jest ustalana w momencie jego tworzenia. Jest to celowe rozwiązanie — zmiana waluty wymagałaby przeliczenia wszystkich transakcji na danym koncie, co mogłoby prowadzić do niedokładnych danych historycznych.

Jeśli potrzebna jest inna waluta, należy utworzyć nowe konto i przenieść środki za pomocą funkcji przelewu.

Kursy walut są pobierane codziennie z serwisu Open Exchange Rates i zapisywane dla każdej daty. Podczas rejestrowania transakcji w walucie innej niż domyślna system automatycznie wyszukuje kurs na dany dzień, aby przeliczyć kwotę na walutę domyślną.

Kursy są buforowane w celu zapewnienia szybkości. Kursy historyczne są zachowywane, dzięki czemu wcześniejsze transakcje zawsze odzwierciedlają kurs obowiązujący w danym czasie.

Grupy kont organizują konta według typu. Na przykład wszystkie konta bankowe (bieżące, oszczędnościowe, karty kredytowe) znajdują się w grupie „Bank", a wszystkie portfele gotówkowe w grupie „Gotówka".

Każda grupa ma swój typ, który określa sposób wyświetlania w przeglądzie finansowym. Można zmieniać kolejność kont w grupach i oznaczać konta jako ulubione w celu szybkiego dostępu.

Istnieją trzy rodzaje transakcji:

• Przychód — wpływy pieniężne (wynagrodzenie, zlecenia, odsetki itp.)
• Wydatek — wypływy pieniężne (zakupy, czynsz, subskrypcje itp.)
• Przelew — przesunięcie pieniędzy między własnymi kontami

Przelewy nie wpływają na łączną wartość netto — po prostu przenoszą pieniądze z jednego konta na drugie.

Przelew przenosi pieniądze z konta źródłowego na konto docelowe. Saldo konta źródłowego maleje, a saldo konta docelowego rośnie.

Jeśli konta mają różne waluty, należy podać obie kwoty: kwotę opuszczającą konto źródłowe i kwotę wpływającą na konto docelowe. System rejestruje domniemany kurs wymiany między nimi.

Przelewy mają własne typy kategorii (np. przepływ inwestycyjny lub przepływ finansowy), co ułatwia raportowanie przepływów pieniężnych.

Podczas edycji transakcji wszystkie powiązane salda kont są automatycznie przeliczane. Dotyczy to konta źródłowego oraz, w przypadku przelewów, konta docelowego.

Przy usuwaniu transakcji saldo konta jest korygowane tak, jakby transakcja nigdy nie miała miejsca. Jeśli transakcja była częścią grupy (np. wydatek wielopozycyjny), usuwana jest cała grupa.

Wszystkie zmiany są natychmiast odzwierciedlane w saldach, śledzeniu budżetu i analizach.

Kategorie są zorganizowane w strukturę drzewiastą z kategoriami nadrzędnymi i podkategoriami. Na przykład „Żywność" może zawierać podkategorie „Zakupy spożywcze" i „Restauracje".

Każda kategoria należy do typu: wydatek, przychód lub przelew. Drzewo kategorii można dostosowywać — dodawać, zmieniać nazwy, przenosić lub usuwać kategorie zgodnie z własnymi wzorcami wydatków.

Domyślne kategorie są tworzone automatycznie podczas wdrożenia na podstawie wybranego języka.

Tak. W ramach planu premium można sfotografować paragon, a system za pomocą AI wyodrębni nazwę sklepu, datę, poszczególne pozycje i kwoty. Następnie można przejrzeć przetworzone dane i utworzyć na ich podstawie transakcje.

Skanowanie paragonów obsługuje paragony wielopozycyjne, więc jedno zdjęcie może wygenerować kilka skategoryzowanych pozycji wydatków.

Budżet pozwala ustalić cele dotyczące wydatków i przychodów dla każdej kategorii w określonym okresie. Przy tworzeniu budżetu domyślne pozycje są generowane automatycznie na podstawie historii transakcji.

W miarę rejestrowania transakcji budżet śledzi rzeczywiste wydatki w porównaniu z celami w czasie rzeczywistym. Można zobaczyć, ile wydano, ile pozostało i jak wyniki wypadają na tle poprzednich okresów.

Budżety obsługują trzy typy okresów:

• Miesięczny — śledzenie wydatków z miesiąca na miesiąc
• Kwartalny — okresy trzymiesięczne do szerszego planowania
• Roczny — budżety roczne do celów długoterminowych

Każda pozycja budżetowa pokazuje cel, kwotę rzeczywistą, różnicę i średnie historyczne z poprzednich okresów.

Średnia pokazuje typowe wydatki w danej kategorii w poprzednich okresach budżetowych. Jest to zwykła średnia arytmetyczna wszystkich kwot z wcześniejszych okresów.

Średnia ucięta (nazywana też średnią obciętą) usuwa nietypowo wysokie i niskie wartości przed obliczeniem. Odcina 10% najwyższych i 10% najniższych wartości, a następnie oblicza średnią z pozostałych. Dzięki temu uzyskuje się bardziej realistyczną „normalną" kwotę, eliminując jednorazowe skoki i nietypowo niskie miesiące.

Na przykład, jeśli wydatki na restauracje wynoszą zwykle około 800 zł, ale w jednym miesiącu było to 3000 zł (święta), średnia ucięta pominie tę wartość odstającą i pokaże kwotę bliższą regularnym wydatkom.

Pulpit zawiera kilka wskaźników kondycji finansowej:

• Wartość netto — suma aktywów minus zobowiązania
• Marża zysku netto — jaki procent przychodów pozostaje po odjęciu wydatków
• Tempo wydawania i rezerwa — jak szybko wydawane są pieniądze i na jak długo wystarczą oszczędności przy obecnym tempie
• Stabilność przychodów — jak stabilne są źródła przychodów w czasie
• Pokrycie funduszu awaryjnego — ile miesięcy wydatków pokrywają płynne oszczędności

Każdy wskaźnik jest przedstawiony jako wykres czasowy, co pozwala śledzić trendy.

Balans Finance oferuje trzy główne widoki analityczne:

• Zyski i straty — przychody vs. wydatki z podziałem na kategorie, wyświetlane jako tabela, wykres kołowy lub liniowy
• Saldo — trendy sald kont w czasie
• Przepływy pieniężne — wpływy i wypływy pieniędzy z podziałem na kategorie

Pulpit pokazuje również wzorce wydatków według dnia tygodnia oraz mapę cieplną wprowadzania danych, co pomaga w konsekwentnym śledzeniu finansów.

Średnia ucięta (średnia obcięta) działa w następujący sposób:

• Wszystkie wartości z poprzednich okresów budżetowych są sortowane
• Usuwane jest 10% najwyższych i 10% najniższych wartości
• Z pozostałych wartości obliczana jest średnia

Chroni to przed wartościami odstającymi. Jeśli mamy 12 miesięcy wydatków na zakupy spożywcze i jeden miesiąc był nietypowo wysoki (okres świąteczny), a inny nietypowo niski (podróż), te skrajności są pomijane. Wynik lepiej odzwierciedla typowe wydatki.

Każda transakcja jest zapisywana w walucie danego konta. Dodatkowo obliczana i zapisywana jest przeliczona kwota w walucie domyślnej po kursie z dnia transakcji.

Oznacza to, że wszystkie raporty, budżety i analizy mogą pokazywać ujednolicone sumy w różnych walutach. Przeliczenia historyczne wykorzystują kurs z dnia, w którym transakcja miała miejsce, a nie kurs dzisiejszy.

Każde konto ma saldo początkowe (ustawione przy tworzeniu) powiększone o sumę wszystkich kwot transakcji. Przychody zwiększają saldo. Wydatki je zmniejszają. Przelewy przychodzące dodają, przelewy wychodzące odejmują.

Salda są przeliczane automatycznie przy każdym dodaniu, edycji lub usunięciu transakcji. System zapewnia, że saldo zawsze odzwierciedla aktualny stan wszystkich zarejestrowanych transakcji.

Wartość netto to suma wszystkich aktywów minus wszystkie zobowiązania. System grupuje konta w następujący sposób:

• Aktywa płynne — gotówka, konta bieżące, karty debetowe
• Płynne inwestycje — konta inwestycyjne, konta oszczędnościowe
• Aktywa niepłynne — nieruchomości, sprzęt, dodatnie salda osób
• Zobowiązania — karty kredytowe, pożyczki, ujemne salda osób

Wszystkie salda kont są przeliczane na walutę domyślną w celu uzyskania jednolitej sumy.

Tak. Wrażliwe dane są szyfrowane na poziomie aplikacji za pomocą wbudowanego szyfrowania Rails. Obejmuje to:

• Nazwy i opisy kont
• Opisy transakcji
• Nazwy kategorii
• Dane osobowe (imię, e-mail, kraj)

Oznacza to, że nawet w przypadku bezpośredniego dostępu do bazy danych odczytanie danych osobowych i finansowych nie byłoby możliwe.

Nie. Balans Finance nie łączy się bezpośrednio z kontami bankowymi. Wszystkie transakcje wprowadzane są ręcznie lub poprzez import wyciągów bankowych jako plików.

Takie podejście oznacza, że nigdy nie przechowujemy danych logowania do banku i nie mamy bezpośredniego dostępu do kont bankowych. Dane logowania do banku pozostają prywatne i pod pełną kontrolą użytkownika.

Tylko Państwo. Dane finansowe są domyślnie prywatne. Balans Finance nie udostępnia, nie sprzedaje ani nie ujawnia danych osobom trzecim. Dane każdego użytkownika są odizolowane i dostępne wyłącznie poprzez uwierzytelnioną sesję.

Dodatkowo można oznaczyć poszczególne konta, transakcje i pozycje budżetowe jako prywatne w celu dodatkowej kontroli.

Tak. W ustawieniach zarządzania prywatnością można trwale usunąć wszystkie dane finansowe lub usunąć całe konto. Jest to nieodwracalne — po usunięciu danych nie można ich odzyskać.

Wierzymy, że dane należą do użytkownika, włącznie z prawem do ich całkowitego usunięcia.

Balans Finance jest dostępny w 11 językach: angielskim, rosyjskim, niemieckim, francuskim, hiszpańskim, włoskim, portugalskim, niderlandzkim, polskim, szwedzkim i gruzińskim.

Wszystkie kategorie, nawigacja i elementy interfejsu są w pełni przetłumaczone. Język można zmienić w dowolnym momencie z poziomu paska nawigacji.

Aplikacja Android jest aktualnie w fazie rozwoju i wkrótce będzie dostępna w Google Play. Integrować się będzie bezpośrednio z kontem Balans Finance — wystarczy zalogować się raz, a dane są zawsze zsynchronizowane.

Na iOS można korzystać z Balans Finance jako progresywnej aplikacji webowej (PWA), dodając ją do ekranu głównego z poziomu Safari. Działa w trybie offline i wygląda jak natywna aplikacja.

Tak. Można przełączać się między jasnym a ciemnym motywem za pomocą przycisku motywu na pasku nawigacji. Preferencja jest zapisywana i stosowana automatycznie przy następnej wizycie.

Przy pierwszej wizycie aplikacja wykrywa preferencję motywu systemu operacyjnego i stosuje ją automatycznie.

Balans Finance oferuje funkcje oparte na AI w ramach planów premium:

• Skanowanie paragonów — wystarczy sfotografować paragon, a AI wyodrębni pozycje, kwoty i kategorie
• Import wyciągów bankowych — wystarczy przesłać plik wyciągu bankowego, a AI skategoryzuje każdą transakcję
• Asystent AI — można zadawać pytania dotyczące finansów i uzyskiwać wgląd na podstawie rzeczywistych danych

Funkcje AI zostały zaprojektowane, aby zaoszczędzić czas na wprowadzaniu danych, zachowując pełną kontrolę nad zapisami.