Domande frequenti

Balans Finance è un'app di finanza personale che La aiuta a monitorare entrate, spese e trasferimenti su tutti i Suoi conti. Supporta più valute, categorie gerarchiche, gestione del budget e analisi finanziarie — il tutto pensato per offrirLe un quadro chiaro del Suo denaro.

Le transazioni vengono inserite manualmente, il che La aiuta a restare consapevole di ogni decisione finanziaria.

Dopo aver effettuato l'accesso, la procedura di onboarding La guiderà attraverso le basi:

• Impostare la valuta predefinita e il Paese
• Creare i primi conti (banca, contanti o carta)
• Sfogliare l'albero delle categorie predefinite o personalizzarlo
• Iniziare a registrare le transazioni

Le categorie predefinite vengono create automaticamente in base alla Sua lingua, così può iniziare subito.

Balans Finance offre un piano gratuito con le funzionalità principali, tra cui conti, transazioni, categorie e analisi di base. I piani premium sbloccano funzionalità aggiuntive come la scansione degli scontrini con intelligenza artificiale, l'importazione degli estratti conto e indicatori finanziari avanzati.

Può provare le funzionalità premium con una prova gratuita prima di impegnarsi.

Balans Finance utilizza l'accesso senza password per la Sua sicurezza. Può accedere tramite:

• Magic link — inserisca il Suo indirizzo email e Le invieremo un codice univoco di verifica
• Account Google — acceda istantaneamente con il Suo account Google

Nessuna password da ricordare o reimpostare. Solo il Suo indirizzo email o account Google.

Balans Finance supporta cinque gruppi di conti per adattarsi al modo in cui organizza il Suo denaro:

• Contanti — portafogli fisici e contanti disponibili
• Banca — carte di debito, carte di credito, conti correnti, conti di risparmio e prestiti
• Investimenti — conti di intermediazione e portafogli di investimento liquidi
• Beni — proprietà, veicoli, attrezzature e altri beni non liquidi
• Persone — monitorare il denaro prestato o preso in prestito da qualcuno

Sì. Ogni conto ha la propria valuta e può creare conti in qualsiasi valuta supportata. Quando registra una transazione, questa viene salvata nella valuta del conto.

Per report e analisi, tutti gli importi vengono convertiti anche nella Sua valuta predefinita utilizzando il tasso di cambio alla data della transazione. In questo modo ha sempre una visione unificata di tutti i Suoi conti.

No. La valuta di un conto viene fissata al momento della creazione. Questo è intenzionale — cambiare la valuta successivamente richiederebbe il ricalcolo di ogni transazione in quel conto, il che potrebbe portare a dati storici imprecisi.

Se ha bisogno di una valuta diversa, crei un nuovo conto e trasferisca eventuali saldi utilizzando la funzione di trasferimento.

I tassi di cambio vengono aggiornati quotidianamente dal servizio Open Exchange Rates e memorizzati per ogni data. Quando registra una transazione in una valuta diversa da quella predefinita, il sistema cerca automaticamente il tasso per quella data per convertire l'importo nella Sua valuta predefinita.

I tassi vengono memorizzati nella cache per garantire prestazioni ottimali. I tassi storici vengono conservati, assicurando che le transazioni passate riflettano sempre il tasso di cambio valido al momento dell'operazione.

I gruppi di conti organizzano i Suoi conti per tipologia. Ad esempio, tutti i Suoi conti bancari (corrente, risparmio, carte di credito) si trovano nel gruppo "Banca", e tutti i Suoi portafogli contanti nel gruppo "Contanti".

Ogni gruppo ha il proprio tipo che determina come appare nella panoramica finanziaria. Può riordinare i conti all'interno dei gruppi e contrassegnare i conti come preferiti per un accesso rapido.

Esistono tre tipi di transazioni:

• Entrate — denaro in arrivo (stipendio, lavoro freelance, interessi, ecc.)
• Uscite — denaro in uscita (alimentari, affitto, abbonamenti, ecc.)
• Trasferimenti — denaro spostato tra i propri conti

I trasferimenti non influenzano il patrimonio netto complessivo — spostano semplicemente il denaro da un conto all'altro.

Un trasferimento sposta il denaro da un conto di origine a un conto di destinazione. Il saldo del conto di origine diminuisce e quello del conto di destinazione aumenta.

Se i due conti sono in valute diverse, inserisca entrambi gli importi: l'importo in uscita dal conto di origine e l'importo in arrivo al conto di destinazione. Il sistema registra il tasso di cambio implicito tra i due.

I trasferimenti hanno categorie proprie (come flusso di cassa per investimenti o flusso di cassa per finanziamenti) per facilitare i report sul flusso di cassa.

Quando modifica una transazione, tutti i saldi dei conti interessati vengono ricalcolati automaticamente. Questo include il conto di origine e, per i trasferimenti, il conto di destinazione.

Quando elimina una transazione, il saldo del conto viene corretto come se la transazione non fosse mai avvenuta. Se la transazione faceva parte di un gruppo (come una spesa con più voci), l'intero gruppo viene rimosso.

Tutte le modifiche si riflettono immediatamente nei saldi, nel monitoraggio del budget e nelle analisi.

Le categorie sono organizzate in una struttura ad albero con categorie principali e sottocategorie. Ad esempio, "Alimentari" potrebbe contenere "Supermercato" e "Ristoranti" come sottocategorie.

Ogni categoria appartiene a un tipo: uscita, entrata o trasferimento. Può personalizzare l'albero delle categorie — aggiungere, rinominare, spostare o eliminare categorie per adattarle alle Sue abitudini di spesa.

Le categorie predefinite vengono create automaticamente durante l'onboarding in base alla Sua lingua.

Sì. Con un piano premium, può fotografare uno scontrino e il sistema utilizzerà l'intelligenza artificiale per estrarre il nome del negozio, la data, le singole voci e gli importi. Può quindi verificare i dati estratti e creare le transazioni.

La scansione degli scontrini supporta scontrini con più voci, quindi una singola foto può generare più righe di spesa categorizzate.

Un budget Le consente di fissare obiettivi di spesa e di entrata per ogni categoria in un determinato periodo di tempo. Quando crea un budget, le righe predefinite vengono generate automaticamente in base alla Sua cronologia delle transazioni.

Man mano che registra le transazioni, il budget monitora la Sua spesa effettiva rispetto agli obiettivi in tempo reale. Può vedere quanto ha speso, quanto resta e come si confronta con i periodi precedenti.

I budget supportano tre tipi di periodo:

• Mensile — monitorare le spese mese per mese
• Trimestrale — periodi di tre mesi per una pianificazione più ampia
• Annuale — budget annuali per obiettivi a lungo termine

Ogni riga del budget mostra l'obiettivo, l'importo effettivo, la differenza e le medie storiche dei periodi precedenti.

La media mostra la Sua spesa tipica in una categoria nei periodi di budget passati. È una semplice media aritmetica di tutti gli importi dei periodi precedenti.

La media troncata (detta anche media trimmata) rimuove i valori insolitamente alti e bassi prima del calcolo. Elimina il 10% superiore e il 10% inferiore dei dati, quindi calcola la media di ciò che resta. Questo fornisce un importo "normale" più realistico, filtrando picchi occasionali o mesi insolitamente bassi.

Ad esempio, se di solito spende circa 200 € per la ristorazione ma un mese ha speso 800 € (una festività), la media troncata ignorerebbe quel valore anomalo e mostrerebbe qualcosa di più vicino alla Sua spesa abituale.

La dashboard fornisce diversi indicatori di salute finanziaria:

• Patrimonio netto — totale attività meno passività
• Margine di profitto netto — quale percentuale delle Sue entrate conserva dopo le spese
• Tasso di consumo e autonomia — quanto velocemente sta spendendo e quanto dureranno i Suoi risparmi al ritmo attuale
• Stabilità del reddito — quanto sono costanti le Sue fonti di reddito nel tempo
• Copertura del fondo di emergenza — quanti mesi di spese possono coprire i Suoi risparmi liquidi

Ogni indicatore viene mostrato come un grafico temporale per monitorare le tendenze.

Balans Finance offre tre viste analitiche principali:

• Profitti e perdite — entrate vs. uscite suddivise per categoria, visualizzabili come tabella, grafico a torta o grafico a linee
• Saldo — andamento dei saldi dei conti nel tempo
• Flusso di cassa — denaro in entrata e in uscita, organizzato per categoria

La dashboard mostra inoltre i modelli di spesa per giorno della settimana e una mappa di calore dell'inserimento dati per aiutarLa a mantenere la costanza nel monitoraggio.

La media troncata (media trimmata) funziona in questo modo:

• Tutti i valori dei periodi di budget passati vengono ordinati
• Il 10% dei valori più alti e il 10% dei valori più bassi vengono rimossi
• I valori rimanenti vengono calcolati in media

Questo protegge dai valori anomali. Se ha 12 mesi di spesa alimentare e un mese è stato eccezionalmente alto (cene delle feste) e uno eccezionalmente basso (viaggio), quei valori estremi vengono esclusi. Il risultato riflette meglio la Sua spesa abituale.

Ogni transazione viene memorizzata nella valuta del proprio conto. Inoltre, un importo convertito nella Sua valuta predefinita viene calcolato e memorizzato utilizzando il tasso di cambio alla data della transazione.

Questo significa che tutti i report, i budget e le analisi possono mostrare totali unificati tra le diverse valute. Le conversioni storiche utilizzano il tasso del giorno in cui la transazione è avvenuta, non il tasso odierno.

Ogni conto ha un saldo iniziale (quello impostato alla creazione) più la somma di tutti gli importi delle transazioni. Le entrate si aggiungono al saldo. Le uscite si sottraggono. I trasferimenti in entrata si aggiungono, quelli in uscita si sottraggono.

I saldi vengono ricalcolati automaticamente ogni volta che aggiunge, modifica o elimina una transazione. Il sistema assicura che il saldo rifletta sempre lo stato attuale di tutte le transazioni registrate.

Il patrimonio netto è il totale di tutte le attività meno tutte le passività. Il sistema raggruppa i Suoi conti in:

• Attività liquide — contanti, conti correnti, carte di debito
• Investimenti liquidi — conti di investimento, conti di risparmio
• Attività illiquide — proprietà, attrezzature, saldi attivi verso persone
• Passività — carte di credito, prestiti, saldi passivi verso persone

Tutti i saldi dei conti vengono convertiti nella Sua valuta predefinita per un totale unificato.

Sì. I dati sensibili sono crittografati a livello applicativo utilizzando la crittografia integrata di Rails. Questo include:

• Nomi e descrizioni dei conti
• Descrizioni delle transazioni
• Nomi delle categorie
• Le Sue informazioni personali (nome, email, Paese)

Questo significa che anche se qualcuno accedesse direttamente al database, non sarebbe in grado di leggere i Suoi dati personali o finanziari.

No. Balans Finance non si collega direttamente ai Suoi conti bancari. Tutte le transazioni vengono inserite manualmente o importando estratti conto come file.

Questo approccio significa che non memorizziamo mai le Sue credenziali bancarie e non abbiamo accesso diretto ai Suoi conti bancari. I Suoi dati di accesso alla banca restano privati e sotto il Suo controllo.

Solo Lei. I Suoi dati finanziari sono privati per impostazione predefinita. Balans Finance non condivide, vende o espone i Suoi dati a terzi. I dati di ogni utente sono isolati e accessibili solo tramite la propria sessione autenticata.

Può anche contrassegnare singoli conti, transazioni e voci di budget come privati per un ulteriore controllo interno.

Sì. Nelle impostazioni di gestione della privacy, può eliminare definitivamente tutti i Suoi dati finanziari o eliminare l'intero account. Questa operazione è irreversibile — una volta eliminati, i dati non possono essere recuperati.

Crediamo che i Suoi dati appartengano a Lei, compreso il diritto di rimuoverli completamente.

Balans Finance è disponibile in 11 lingue: inglese, russo, tedesco, francese, spagnolo, italiano, portoghese, olandese, polacco, svedese e georgiano.

Tutte le categorie, la navigazione e gli elementi dell'interfaccia sono completamente tradotti. Può cambiare lingua in qualsiasi momento dalla barra di navigazione.

Un'app Android è attualmente in sviluppo e sarà disponibile su Google Play a breve. Si integrerà direttamente con il Suo account Balans Finance — acceda una volta e i Suoi dati saranno sempre sincronizzati.

Su iOS, può utilizzare Balans Finance come progressive web app (PWA) aggiungendola alla schermata principale da Safari. Funziona anche offline e offre un'esperienza simile a un'app nativa.

Sì. Può alternare tra il tema chiaro e scuro utilizzando il pulsante del tema nella barra di navigazione. La Sua preferenza viene salvata e applicata automaticamente alla visita successiva.

Alla prima visita, l'app rileva la preferenza del tema del Suo sistema operativo e la applica automaticamente.

Balans Finance include funzionalità basate sull'intelligenza artificiale nei piani premium:

• Scansione scontrini — fotografi uno scontrino e l'AI estrae voci, importi e categorie
• Importazione estratti conto — carichi un file di estratto conto e l'AI categorizza ogni transazione
• Assistente AI — faccia domande sulle Sue finanze e ottenga approfondimenti basati sui Suoi dati reali

Le funzionalità AI sono progettate per farLe risparmiare tempo nell'inserimento dei dati, mantenendo il pieno controllo sui Suoi registri.