Questions fréquentes

Balans Finance est une application de finances personnelles qui vous aide à suivre vos revenus, dépenses et virements sur l'ensemble de vos comptes. Elle prend en charge plusieurs devises, des catégories hiérarchiques, la budgétisation et les analyses financières — le tout conçu pour vous offrir une vision claire de votre argent.

Vous saisissez vos transactions manuellement, ce qui vous permet de rester attentif à chaque décision financière.

Après vous être connecté, le processus d'accueil vous guide à travers les bases :

• Définissez votre devise et votre pays par défaut
• Créez vos premiers comptes (banque, espèces ou carte)
• Parcourez l'arborescence de catégories par défaut ou personnalisez-la
• Commencez à enregistrer vos transactions

Les catégories par défaut sont automatiquement créées en fonction de votre langue, vous pouvez donc commencer immédiatement.

Balans Finance propose un plan gratuit avec les fonctionnalités essentielles : comptes, transactions, catégories et analyses de base. Les plans premium débloquent des fonctionnalités supplémentaires comme la numérisation de reçus par IA, l'importation de relevés bancaires et des indicateurs financiers avancés.

Vous pouvez essayer les fonctionnalités premium avec un essai gratuit avant de vous engager.

Balans Finance utilise une connexion sans mot de passe pour votre sécurité. Vous pouvez vous connecter par :

• Lien magique — entrez votre adresse e-mail et nous vous enverrons un code à usage unique pour vérification
• Compte Google — connectez-vous instantanément avec votre compte Google

Aucun mot de passe à retenir ou à réinitialiser. Juste votre adresse e-mail ou votre compte Google.

Balans Finance prend en charge cinq types de groupes de comptes correspondant à la façon dont vous organisez votre argent :

• Espèces — portefeuilles physiques et argent liquide
• Banque — cartes de débit, cartes de crédit, comptes courants, comptes d'épargne et prêts
• Investissement — comptes de courtage et portefeuilles d'investissement liquides
• Actif — biens immobiliers, véhicules, équipements et autres actifs non liquides
• Personne — suivez l'argent prêté ou emprunté à quelqu'un

Oui. Chaque compte possède sa propre devise, et vous pouvez créer des comptes dans n'importe quelle devise prise en charge. Lorsque vous enregistrez une transaction, elle est stockée dans la devise du compte.

Pour les rapports et analyses, tous les montants sont également convertis dans votre devise par défaut en utilisant le taux de change à la date de la transaction. Ainsi, vous disposez toujours d'une vue unifiée de l'ensemble de vos comptes.

Non. La devise d'un compte est verrouillée lors de sa création. C'est un choix de conception — modifier la devise après coup nécessiterait de recalculer chaque transaction de ce compte, ce qui pourrait entraîner des données historiques inexactes.

Si vous avez besoin d'une autre devise, créez un nouveau compte et transférez les soldes à l'aide de la fonctionnalité de virement.

Les taux de change sont récupérés quotidiennement auprès du service Open Exchange Rates et enregistrés pour chaque date. Lorsque vous enregistrez une transaction dans une devise différente de votre devise par défaut, le système recherche automatiquement le taux du jour pour convertir le montant dans votre devise par défaut.

Les taux sont mis en cache pour des performances optimales, ce qui rend les recherches rapides. Les taux historiques sont conservés, garantissant que vos transactions passées reflètent toujours le taux de change en vigueur à l'époque.

Les groupes de comptes organisent vos comptes par type. Par exemple, tous vos comptes bancaires (courant, épargne, cartes de crédit) sont regroupés sous « Banque », et tous vos portefeuilles d'espèces sous « Espèces ».

Chaque groupe possède son propre type qui détermine son apparence dans votre aperçu financier. Vous pouvez réorganiser les comptes au sein des groupes et marquer des comptes comme favoris pour un accès rapide.

Il existe trois types de transactions :

• Revenu — argent entrant (salaire, travail indépendant, intérêts, etc.)
• Dépense — argent sortant (courses, loyer, abonnements, etc.)
• Virement — argent transféré entre vos propres comptes

Les virements n'affectent pas votre patrimoine net total — ils déplacent simplement l'argent d'un compte à un autre.

Un virement déplace de l'argent d'un compte source vers un compte de destination. Le solde du compte source diminue et celui du compte de destination augmente.

Si les deux comptes sont dans des devises différentes, vous saisissez les deux montants : le montant débité du compte source et le montant crédité sur le compte de destination. Le système enregistre le taux de change implicite entre les deux.

Les virements possèdent leurs propres types de catégories (comme les flux de trésorerie d'investissement ou de financement) pour faciliter le suivi des flux de trésorerie.

Lorsque vous modifiez une transaction, tous les soldes des comptes concernés sont automatiquement recalculés. Cela inclut le compte source et, pour les virements, le compte de destination.

Lorsque vous supprimez une transaction, le solde du compte est ajusté comme si la transaction n'avait jamais eu lieu. Si la transaction faisait partie d'un groupe (comme une dépense multi-articles), l'ensemble du groupe est supprimé.

Toutes les modifications sont immédiatement répercutées dans vos soldes, le suivi budgétaire et les analyses.

Les catégories sont organisées en arborescence avec des catégories parentes et des sous-catégories. Par exemple, « Alimentation » peut contenir « Courses » et « Restaurants » comme sous-catégories.

Chaque catégorie appartient à un type : dépense, revenu ou virement. Vous pouvez personnaliser l'arborescence — ajouter, renommer, déplacer ou supprimer des catégories pour correspondre à vos habitudes de dépenses.

Les catégories par défaut sont créées automatiquement lors de l'accueil en fonction de votre langue.

Oui. Avec un plan premium, vous pouvez photographier un reçu et le système utilisera l'IA pour extraire le nom du magasin, la date, les articles individuels et les montants. Vous pouvez ensuite vérifier les données extraites et créer des transactions à partir de celles-ci.

La numérisation de reçus prend en charge les reçus multi-articles, de sorte qu'une seule photo peut générer plusieurs lignes de dépenses catégorisées.

Un budget vous permet de fixer des objectifs de dépenses et de revenus pour chaque catégorie sur une période donnée. Lorsque vous créez un budget, des lignes par défaut sont automatiquement générées en fonction de votre historique de transactions.

Au fur et à mesure que vous enregistrez des transactions, le budget suit vos dépenses réelles par rapport à vos objectifs en temps réel. Vous pouvez voir combien vous avez dépensé, combien il vous reste et comment vous vous situez par rapport aux périodes précédentes.

Les budgets prennent en charge trois types de périodes :

• Mensuel — suivez vos dépenses mois par mois
• Trimestriel — périodes de trois mois pour une planification plus large
• Annuel — budgets annuels pour des objectifs à long terme

Chaque ligne budgétaire affiche votre objectif, le montant réel, la différence et les moyennes historiques des périodes précédentes.

La moyenne indique vos dépenses habituelles dans une catégorie sur les périodes budgétaires passées. Il s'agit d'une simple moyenne arithmétique de tous les montants des périodes précédentes.

La moyenne tronquée (aussi appelée moyenne élaguée) supprime les valeurs anormalement hautes et basses avant le calcul. Elle élimine les 10 % de valeurs les plus hautes et les 10 % les plus basses, puis calcule la moyenne du reste. Cela vous donne un montant « normal » plus réaliste en filtrant les pics exceptionnels ou les mois inhabituellement bas.

Par exemple, si vous dépensez habituellement environ 200 € au restaurant mais qu'un mois a atteint 800 € (vacances), la moyenne tronquée ignorerait cette valeur aberrante et afficherait un montant plus proche de vos dépenses habituelles.

Le tableau de bord propose plusieurs indicateurs de santé financière :

• Patrimoine net — total des actifs moins les passifs
• Marge bénéficiaire nette — quel pourcentage de vos revenus vous conservez après les dépenses
• Taux de consommation et autonomie — à quelle vitesse vous dépensez et combien de temps vos économies dureront au rythme actuel
• Stabilité des revenus — à quel point vos sources de revenus sont constantes dans le temps
• Couverture du fonds d'urgence — combien de mois de dépenses votre épargne liquide peut couvrir

Chaque indicateur est présenté sous forme de graphique chronologique pour suivre les tendances.

Balans Finance propose trois vues d'analyse principales :

• Résultat — revenus vs dépenses ventilés par catégorie, affichables sous forme de tableau, camembert ou graphique linéaire
• Solde — évolution des soldes de comptes dans le temps
• Flux de trésorerie — entrées et sorties d'argent, organisées par catégorie

Le tableau de bord affiche également les habitudes de dépenses par jour de la semaine et une carte thermique de saisie de données pour vous aider à rester régulier dans votre suivi.

La moyenne tronquée fonctionne de la manière suivante :

• Toutes les valeurs des périodes budgétaires passées sont triées
• Les 10 % de valeurs les plus hautes et les 10 % les plus basses sont supprimées
• Les valeurs restantes sont moyennées

Cela protège contre les valeurs aberrantes. Si vous avez 12 mois de dépenses alimentaires et qu'un mois était anormalement élevé (repas de fête) et un autre anormalement bas (voyage), ces extrêmes sont exclus. Le résultat reflète mieux vos dépenses habituelles.

Chaque transaction est enregistrée dans la devise de son compte. De plus, un montant converti dans votre devise par défaut est calculé et enregistré en utilisant le taux de change à la date de la transaction.

Cela signifie que tous les rapports, budgets et analyses peuvent afficher des totaux unifiés entre les devises. Les conversions historiques utilisent le taux du jour où la transaction a eu lieu, et non le taux d'aujourd'hui.

Chaque compte possède un solde initial (celui que vous définissez lors de la création) plus la somme de toutes les transactions. Les revenus augmentent le solde. Les dépenses le diminuent. Les virements entrants l'augmentent, les virements sortants le diminuent.

Les soldes sont recalculés automatiquement chaque fois que vous ajoutez, modifiez ou supprimez une transaction. Le système garantit que votre solde reflète toujours l'état actuel de toutes vos transactions enregistrées.

Le patrimoine net est le total de tous vos actifs moins tous vos passifs. Le système regroupe vos comptes en :

• Actifs liquides — espèces, comptes courants, cartes de débit
• Investissements liquides — comptes d'investissement, comptes d'épargne
• Actifs non liquides — biens immobiliers, équipements, soldes positifs de personnes
• Passifs — cartes de crédit, prêts, soldes négatifs de personnes

Tous les soldes de comptes sont convertis dans votre devise par défaut pour un total unifié.

Oui. Les données sensibles sont chiffrées au niveau applicatif grâce au chiffrement intégré de Rails. Cela inclut :

• Les noms et descriptions des comptes
• Les descriptions des transactions
• Les noms des catégories
• Vos informations personnelles (nom, adresse e-mail, pays)

Cela signifie que même si quelqu'un accédait directement à la base de données, il ne pourrait pas lire vos données personnelles ou financières.

Non. Balans Finance ne se connecte pas directement à vos comptes bancaires. Vous saisissez toutes les transactions manuellement ou en important des relevés bancaires sous forme de fichiers.

Cette approche signifie que nous ne stockons jamais vos identifiants bancaires et que nous n'avons aucun accès direct à vos comptes bancaires. Vos informations de connexion à votre banque restent privées et sous votre contrôle.

Vous seul. Vos données financières sont privées par défaut. Balans Finance ne partage, ne vend et n'expose pas vos données à des tiers. Les données de chaque utilisateur sont isolées et accessibles uniquement via sa session authentifiée.

Vous pouvez également marquer des comptes, transactions et postes budgétaires individuels comme privés pour un contrôle interne supplémentaire.

Oui. Dans vos paramètres de gestion de la confidentialité, vous pouvez supprimer définitivement toutes vos données financières ou supprimer l'intégralité de votre compte. Cette action est irréversible — une fois supprimées, les données ne peuvent pas être récupérées.

Nous pensons que vos données vous appartiennent, y compris le droit de les supprimer complètement.

Balans Finance est disponible en 11 langues : anglais, russe, allemand, français, espagnol, italien, portugais, néerlandais, polonais, suédois et géorgien.

Toutes les catégories, la navigation et les éléments d'interface sont entièrement traduits. Vous pouvez changer de langue à tout moment depuis la barre de navigation.

Une application Android est actuellement en développement et sera bientôt disponible sur Google Play. Elle s'intègrera directement à votre compte Balans Finance — connectez-vous une fois et vos données sont toujours synchronisées.

Sur iOS, vous pouvez utiliser Balans Finance comme une application web progressive (PWA) en l'ajoutant à votre écran d'accueil depuis Safari. Elle fonctionne hors ligne et offre une expérience similaire à une application native.

Oui. Vous pouvez basculer entre les thèmes clair et sombre à l'aide du bouton de thème dans la barre de navigation. Votre préférence est enregistrée et appliquée automatiquement lors de votre prochaine visite.

Lors de votre première visite, l'application détecte la préférence de thème de votre système d'exploitation et l'applique automatiquement.

Balans Finance inclut des fonctionnalités basées sur l'IA dans les plans premium :

• Numérisation de reçus — photographiez un reçu et l'IA extrait les articles, montants et catégories
• Importation de relevés bancaires — téléchargez un fichier de relevé bancaire et l'IA catégorise chaque transaction
• Assistant IA — posez des questions sur vos finances et obtenez des analyses basées sur vos données réelles

Les fonctionnalités IA sont conçues pour vous faire gagner du temps sur la saisie de données tout en vous gardant le contrôle total de vos enregistrements.