Preguntas Frecuentes

Balans Finance es una aplicación de finanzas personales que le ayuda a registrar sus ingresos, gastos y transferencias en todas sus cuentas. Soporta múltiples monedas, categorías jerárquicas, presupuestos y análisis financiero, todo diseñado para ofrecerle una visión clara de su dinero.

Usted introduce sus transacciones de forma manual, lo que le ayuda a ser más consciente de cada decisión financiera.

Después de iniciar sesión, el proceso de incorporación le guiará a través de los conceptos básicos:

• Establezca su moneda y país predeterminados
• Cree sus primeras cuentas (banco, efectivo o tarjeta)
• Explore el árbol de categorías predeterminadas o personalícelo
• Comience a registrar sus transacciones

Las categorías predeterminadas se crean automáticamente según su idioma, para que pueda empezar de inmediato.

Balans Finance ofrece un plan gratuito con funciones principales que incluyen cuentas, transacciones, categorías y análisis básicos. Los planes premium desbloquean funciones adicionales como el escaneo de recibos con IA, la importación de extractos bancarios y los indicadores financieros avanzados.

Puede probar las funciones premium con una prueba gratuita antes de comprometerse.

Balans Finance utiliza inicio de sesión sin contraseña para su seguridad. Puede iniciar sesión mediante:

• Enlace mágico — introduzca su correo electrónico y le enviaremos un código de un solo uso para verificar
• Cuenta de Google — inicie sesión al instante con su cuenta de Google

Sin contraseñas que recordar ni restablecer. Solo su correo electrónico o cuenta de Google.

Balans Finance soporta cinco tipos de grupos de cuentas para organizar su dinero:

• Efectivo — billeteras físicas y dinero en mano
• Banco — tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos
• Inversión — cuentas de corretaje y carteras de inversión líquida
• Activo — propiedades, vehículos, equipos y otros activos no líquidos
• Persona — registre dinero que ha prestado o tomado prestado de alguien

Sí. Cada cuenta tiene su propia moneda y puede crear cuentas en cualquier moneda soportada. Cuando registra una transacción, se almacena en la moneda de la cuenta.

Para informes y análisis, todos los importes se convierten también a su moneda predeterminada utilizando la tasa de cambio de la fecha de la transacción. De este modo, siempre verá una visión unificada de todas sus cuentas.

No. La moneda de una cuenta se fija en el momento de su creación. Esto es intencional: cambiar la moneda después requeriría recalcular todas las transacciones de esa cuenta, lo que podría generar datos históricos inexactos.

Si necesita una moneda diferente, cree una nueva cuenta y transfiera los saldos mediante la función de transferencia.

Las tasas de cambio se obtienen diariamente del servicio Open Exchange Rates y se almacenan para cada fecha. Cuando registra una transacción en una moneda distinta a la predeterminada, el sistema busca automáticamente la tasa de ese día para convertir el importe a su moneda predeterminada.

Las tasas se almacenan en caché para un rendimiento óptimo, por lo que las consultas son rápidas. Las tasas históricas se conservan, asegurando que sus transacciones pasadas siempre reflejen la tasa de cambio vigente en ese momento.

Los grupos de cuentas organizan sus cuentas por tipo. Por ejemplo, todas sus cuentas bancarias (corriente, ahorro, tarjetas de crédito) se agrupan bajo "Banco", y todas sus billeteras de efectivo bajo "Efectivo".

Cada grupo tiene su propio tipo que determina cómo aparece en su resumen financiero. Puede reordenar las cuentas dentro de los grupos y marcar cuentas como favoritas para acceder rápidamente.

Hay tres tipos de transacciones:

• Ingreso — dinero que entra (salario, trabajo independiente, intereses, etc.)
• Gasto — dinero que sale (comestibles, alquiler, suscripciones, etc.)
• Transferencia — dinero que se mueve entre sus propias cuentas

Las transferencias no afectan su patrimonio neto total; simplemente mueven dinero de una cuenta a otra.

Una transferencia mueve dinero de una cuenta de origen a una cuenta de destino. El saldo de origen disminuye y el saldo de destino aumenta.

Si las dos cuentas están en monedas diferentes, introduce ambos importes: el importe que sale del origen y el importe que llega al destino. El sistema registra la tasa de cambio implícita entre ambos.

Las transferencias tienen sus propios tipos de categoría (como flujo de caja de inversión o flujo de caja de financiación) para facilitar los informes de flujo de caja.

Cuando edita una transacción, todos los saldos de cuentas afectados se recalculan automáticamente. Esto incluye la cuenta de origen y, en el caso de transferencias, la cuenta de destino.

Cuando elimina una transacción, el saldo de la cuenta se ajusta como si la transacción nunca hubiera existido. Si la transacción formaba parte de un grupo (como un gasto con varios artículos), se elimina el grupo completo.

Todos los cambios se reflejan de inmediato en sus saldos, seguimiento de presupuesto y análisis.

Las categorías se organizan en una estructura de árbol con categorías principales y subcategorías. Por ejemplo, "Alimentación" puede contener "Supermercado" y "Restaurantes" como subcategorías.

Cada categoría pertenece a un tipo: gasto, ingreso o transferencia. Puede personalizar el árbol de categorías: añadir, renombrar, mover o eliminar categorías para adaptarlas a sus patrones de gasto personales.

Las categorías predeterminadas se crean automáticamente durante la incorporación según su idioma.

Sí. Con un plan premium, puede fotografiar un recibo y el sistema utilizará IA para extraer el nombre de la tienda, la fecha, los artículos individuales y los importes. Luego puede revisar los datos procesados y crear transacciones a partir de ellos.

El escaneo de recibos soporta recibos con varios artículos, por lo que una sola foto puede generar múltiples líneas de gasto categorizadas.

Un presupuesto le permite establecer objetivos de gasto e ingreso para cada categoría durante un período de tiempo específico. Cuando crea un presupuesto, las líneas predeterminadas se generan automáticamente basándose en su historial de transacciones.

A medida que registra transacciones, el presupuesto hace seguimiento de su gasto real frente a sus objetivos en tiempo real. Puede ver cuánto ha gastado, cuánto le queda y cómo se compara con períodos anteriores.

Los presupuestos soportan tres tipos de período:

• Mensual — controle el gasto mes a mes
• Trimestral — períodos de tres meses para una planificación más amplia
• Anual — presupuestos anuales para objetivos a largo plazo

Cada línea de presupuesto muestra su objetivo, el importe real, la diferencia y los promedios históricos de períodos anteriores.

El promedio muestra su gasto típico en una categoría a lo largo de períodos de presupuesto anteriores. Es una media simple de todos los importes de períodos anteriores.

El promedio recortado (también llamado media truncada) elimina los valores inusualmente altos y bajos antes de calcular. Recorta el 10% superior e inferior de los puntos de datos y luego promedia el resto. Esto le ofrece un importe "normal" más realista al filtrar picos aislados o meses inusualmente bajos.

Por ejemplo, si habitualmente gasta alrededor de 200$ en restaurantes pero un mes gastó 800$ (por vacaciones), el promedio recortado ignoraría ese valor atípico y mostraría algo más cercano a su gasto habitual.

El tablero ofrece varios indicadores de salud financiera:

• Patrimonio Neto — activos totales menos pasivos
• Margen de Beneficio Neto — qué porcentaje de sus ingresos conserva después de los gastos
• Tasa de Consumo y Pista — con qué rapidez gasta y cuánto durarán sus ahorros al ritmo actual
• Estabilidad de Ingresos — cuán consistentes son sus fuentes de ingreso a lo largo del tiempo
• Cobertura del Fondo de Emergencia — cuántos meses de gastos pueden cubrir sus ahorros líquidos

Cada indicador se muestra como un gráfico de serie temporal para que pueda seguir las tendencias.

Balans Finance ofrece tres vistas principales de análisis:

• Resultado — ingresos frente a gastos desglosados por categoría, visualizables como tabla, gráfico circular o gráfico de líneas
• Saldo — tendencias de saldo de cuentas a lo largo del tiempo
• Flujo de Caja — dinero que entra y sale, organizado por categoría

El tablero también muestra patrones de gasto por día de la semana y un mapa de calor de entrada de datos para ayudarle a mantener la constancia en el registro.

El promedio recortado (media truncada) funciona así:

• Todos los valores de períodos de presupuesto anteriores se ordenan
• Se elimina el 10% superior e inferior de los valores
• Se promedian los valores restantes

Esto protege contra valores atípicos. Si tiene 12 meses de gasto en comestibles y un mes fue anormalmente alto (cenas festivas) y otro anormalmente bajo (viajando), esos extremos se excluyen. El resultado refleja mejor su gasto habitual.

Cada transacción se almacena en la moneda de su cuenta. Además, se calcula y almacena un importe convertido en su moneda predeterminada utilizando la tasa de cambio de la fecha de la transacción.

Esto significa que todos los informes, presupuestos y análisis pueden mostrar totales unificados entre monedas. Las conversiones históricas utilizan la tasa del día en que ocurrió la transacción, no la tasa actual.

Cada cuenta tiene un saldo inicial (el que establece al crearla) más la suma de todos los importes de transacciones. Los ingresos se suman al saldo. Los gastos se restan. Las transferencias entrantes suman y las transferencias salientes restan.

Los saldos se recalculan automáticamente cada vez que añade, edita o elimina una transacción. El sistema asegura que su saldo siempre refleje el estado actual de todas sus transacciones registradas.

El patrimonio neto es el total de todos sus activos menos todos sus pasivos. El sistema agrupa sus cuentas en:

• Activos líquidos — efectivo, cuentas corrientes, tarjetas de débito
• Inversiones líquidas — cuentas de inversión, cuentas de ahorro
• Activos ilíquidos — propiedades, equipos, saldos positivos de personas
• Pasivos — tarjetas de crédito, préstamos, saldos negativos de personas

Todos los saldos de cuentas se convierten a su moneda predeterminada para obtener un total unificado.

Sí. Los datos sensibles se cifran a nivel de aplicación utilizando el cifrado integrado de Rails. Esto incluye:

• Nombres y descripciones de cuentas
• Descripciones de transacciones
• Nombres de categorías
• Su información personal (nombre, correo electrónico, país)

Esto significa que, incluso si alguien accediera directamente a la base de datos, no podría leer sus datos personales ni financieros.

No. Balans Finance no se conecta directamente a sus cuentas bancarias. Usted introduce todas las transacciones manualmente o importando extractos bancarios como archivos.

Este enfoque significa que nunca almacenamos sus credenciales bancarias y no tenemos acceso directo a sus cuentas bancarias. Sus datos de acceso bancario permanecen privados y bajo su control.

Solo usted. Sus datos financieros son privados de forma predeterminada. Balans Finance no comparte, vende ni expone sus datos a terceros. Los datos de cada usuario están aislados y solo son accesibles a través de su sesión autenticada.

También puede marcar cuentas, transacciones y partidas de presupuesto individuales como privadas para un control interno adicional.

Sí. En la configuración de gestión de privacidad, puede eliminar permanentemente todos sus datos financieros o eliminar su cuenta completa. Esta acción es irreversible: una vez eliminados, los datos no se pueden recuperar.

Creemos que sus datos le pertenecen, incluyendo el derecho a eliminarlos por completo.

Balans Finance está disponible en 11 idiomas: inglés, ruso, alemán, francés, español, italiano, portugués, neerlandés, polaco, sueco y georgiano.

Todas las categorías, la navegación y los elementos de la interfaz están completamente traducidos. Puede cambiar de idioma en cualquier momento desde la barra de navegación.

Una aplicación para Android está en desarrollo y pronto estará disponible en Google Play. Se integrará directamente con su cuenta de Balans Finance: inicie sesión una vez y sus datos estarán siempre sincronizados.

En iOS, puede usar Balans Finance como una aplicación web progresiva (PWA) añadiéndola a su pantalla de inicio desde Safari. Funciona sin conexión y se siente como una aplicación nativa.

Sí. Puede alternar entre temas claro y oscuro usando el botón de tema en la barra de navegación. Su preferencia se guarda y se aplica automáticamente en su próxima visita.

En la primera visita, la aplicación detecta la preferencia de tema de su sistema operativo y la aplica automáticamente.

Balans Finance incluye funciones potenciadas por IA en los planes premium:

• Escaneo de recibos — fotografíe un recibo y la IA extraerá artículos, importes y categorías
• Importación de extractos bancarios — suba un archivo de extracto bancario y la IA categorizará cada transacción
• Asistente de IA — haga preguntas sobre sus finanzas y obtenga información basada en sus datos reales

Las funciones de IA están diseñadas para ahorrar tiempo en la entrada de datos mientras usted mantiene el control total de sus registros.