Häufig gestellte Fragen

Balans Finance ist eine persönliche Finanz-App, die Ihnen hilft, Ihre Einnahmen, Ausgaben und Überweisungen über alle Ihre Konten hinweg zu verfolgen. Sie unterstützt mehrere Währungen, hierarchische Kategorien, Budgetierung und Finanzanalysen — alles darauf ausgelegt, Ihnen ein klares Bild Ihrer Finanzen zu geben.

Sie erfassen Ihre Transaktionen manuell, was Ihnen hilft, jede finanzielle Entscheidung bewusst wahrzunehmen.

Nach der Anmeldung führt Sie der Einrichtungsprozess durch die Grundlagen:

• Legen Sie Ihre Standardwährung und Ihr Land fest
• Erstellen Sie Ihre ersten Konten (Bank, Bargeld oder Karte)
• Sehen Sie sich den Standardkategorienbaum an oder passen Sie ihn an
• Beginnen Sie mit der Erfassung Ihrer Transaktionen

Standardkategorien werden automatisch basierend auf Ihrer Sprache erstellt, sodass Sie sofort loslegen können.

Balans Finance bietet einen kostenlosen Plan mit Kernfunktionen wie Konten, Transaktionen, Kategorien und grundlegenden Analysen. Premium-Pläne schalten zusätzliche Funktionen frei, darunter KI-gestütztes Scannen von Belegen, Kontoauszugsimport und erweiterte Finanzkennzahlen.

Sie können die Premium-Funktionen mit einer kostenlosen Testversion ausprobieren, bevor Sie sich festlegen.

Balans Finance verwendet eine passwortlose Anmeldung für Ihre Sicherheit. Sie können sich anmelden über:

• Magic Link — geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein und wir senden Ihnen einen Einmalcode zur Verifizierung
• Google-Konto — melden Sie sich sofort mit Ihrem Google-Konto an

Kein Passwort zum Merken oder Zurücksetzen. Einfach Ihre E-Mail-Adresse oder Ihr Google-Konto.

Balans Finance unterstützt fünf Kontogruppentypen, die zu Ihrer Geldorganisation passen:

• Bargeld — physische Geldbörsen und Bargeldbestände
• Bank — Debitkarten, Kreditkarten, Girokonten, Sparkonten und Kredite
• Investition — Wertpapierdepots und liquide Anlageportfolios
• Vermögen — Immobilien, Fahrzeuge, Ausstattung und andere illiquide Vermögenswerte
• Person — verfolgen Sie Geld, das Sie jemandem geliehen haben oder das Sie schulden

Ja. Jedes Konto hat eine eigene Währung, und Sie können Konten in jeder unterstützten Währung erstellen. Wenn Sie eine Transaktion erfassen, wird sie in der Kontowährung gespeichert.

Für Berichte und Analysen werden alle Beträge zusätzlich mit dem Wechselkurs am Transaktionsdatum in Ihre Standardwährung umgerechnet. So haben Sie immer ein einheitliches Bild über alle Ihre Konten hinweg.

Nein. Die Währung eines Kontos wird bei der Erstellung festgelegt. Das ist beabsichtigt — eine nachträgliche Änderung der Währung würde eine Neuberechnung aller Transaktionen in diesem Konto erfordern, was zu ungenauen historischen Daten führen könnte.

Wenn Sie eine andere Währung benötigen, erstellen Sie ein neues Konto und übertragen Sie eventuelle Guthaben mit der Überweisungsfunktion.

Wechselkurse werden täglich vom Dienst Open Exchange Rates abgerufen und für jedes Datum gespeichert. Wenn Sie eine Transaktion in einer Fremdwährung erfassen, sucht das System automatisch den Kurs für dieses Datum, um den Betrag in Ihre Standardwährung umzurechnen.

Kurse werden zur Leistungsoptimierung zwischengespeichert, sodass Abfragen schnell sind. Historische Kurse bleiben erhalten, damit Ihre vergangenen Transaktionen immer den damals gültigen Wechselkurs widerspiegeln.

Kontogruppen organisieren Ihre Konten nach Typ. Beispielsweise befinden sich alle Ihre Bankkonten (Girokonto, Sparkonto, Kreditkarten) unter der Gruppe „Bank" und alle Ihre Bargeldbestände unter „Bargeld".

Jede Gruppe hat einen eigenen Typ, der bestimmt, wie sie in Ihrer Finanzübersicht erscheint. Sie können Konten innerhalb von Gruppen umsortieren und als Favoriten markieren, um schnell darauf zugreifen zu können.

Es gibt drei Transaktionstypen:

• Einnahme — eingehendes Geld (Gehalt, Freiberufliches, Zinsen usw.)
• Ausgabe — ausgehendes Geld (Lebensmittel, Miete, Abonnements usw.)
• Überweisung — Geld, das zwischen Ihren eigenen Konten verschoben wird

Überweisungen beeinflussen nicht Ihr Gesamtvermögen — sie verschieben lediglich Geld von einem Konto auf ein anderes.

Eine Überweisung verschiebt Geld von einem Quellkonto auf ein Zielkonto. Der Saldo des Quellkontos verringert sich und der Saldo des Zielkontos erhöht sich.

Wenn die beiden Konten unterschiedliche Währungen haben, geben Sie beide Beträge ein: den Betrag, der das Quellkonto verlässt, und den Betrag, der auf dem Zielkonto eingeht. Das System erfasst den implizierten Wechselkurs zwischen ihnen.

Überweisungen haben eigene Kategorietypen (wie Investitions-Cashflow oder Finanzierungs-Cashflow), um die Cashflow-Berichterstattung zu unterstützen.

Wenn Sie eine Transaktion bearbeiten, werden alle betroffenen Kontostände automatisch neu berechnet. Dies umfasst das Quellkonto und bei Überweisungen auch das Zielkonto.

Wenn Sie eine Transaktion löschen, wird der Kontostand so angepasst, als hätte die Transaktion nie stattgefunden. Wenn die Transaktion Teil einer Gruppe war (z. B. eine Ausgabe mit mehreren Positionen), wird die gesamte Gruppe entfernt.

Alle Änderungen werden sofort in Ihren Salden, der Budgetverfolgung und den Analysen berücksichtigt.

Kategorien sind in einer Baumstruktur mit übergeordneten Kategorien und Unterkategorien organisiert. Beispielsweise könnte „Essen" die Unterkategorien „Lebensmittel" und „Restaurants" enthalten.

Jede Kategorie gehört zu einem Typ: Ausgabe, Einnahme oder Überweisung. Sie können den Kategorienbaum anpassen — Kategorien hinzufügen, umbenennen, verschieben oder löschen, um ihn an Ihre persönlichen Ausgabenmuster anzupassen.

Standardkategorien werden beim Einrichtungsprozess automatisch basierend auf Ihrer Sprache erstellt.

Ja. Mit einem Premium-Plan können Sie einen Beleg fotografieren und das System extrahiert mithilfe von KI den Geschäftsnamen, das Datum, einzelne Positionen und Beträge. Anschließend können Sie die erkannten Daten überprüfen und daraus Transaktionen erstellen.

Das Scannen von Belegen unterstützt Belege mit mehreren Positionen, sodass ein einzelnes Foto mehrere kategorisierte Ausgabenzeilen erzeugen kann.

Ein Budget ermöglicht es Ihnen, Ausgaben- und Einnahmenziele für jede Kategorie über einen bestimmten Zeitraum festzulegen. Wenn Sie ein Budget erstellen, werden automatisch Standardzeilen basierend auf Ihrem Transaktionsverlauf generiert.

Während Sie Transaktionen erfassen, verfolgt das Budget Ihre tatsächlichen Ausgaben in Echtzeit im Vergleich zu Ihren Zielen. Sie können sehen, wie viel Sie ausgegeben haben, wie viel übrig ist und wie Sie im Vergleich zu früheren Zeiträumen abschneiden.

Budgets unterstützen drei Zeitraumtypen:

• Monatlich — Ausgaben Monat für Monat verfolgen
• Quartalsweise — Dreimonatszeiträume für eine umfassendere Planung
• Jährlich — Jahresbudgets für langfristige Ziele

Jede Budgetzeile zeigt Ihr Ziel, den tatsächlichen Betrag, die Differenz und historische Durchschnitte aus früheren Zeiträumen.

Der Durchschnitt zeigt Ihre typischen Ausgaben in einer Kategorie über vergangene Budgetzeiträume hinweg. Er ist ein einfaches arithmetisches Mittel aller vorherigen Zeitraumbeträge.

Der getrimmte Durchschnitt (auch gestutztes Mittel genannt) entfernt ungewöhnlich hohe und niedrige Werte vor der Berechnung. Er entfernt die oberen 10 % und unteren 10 % der Datenpunkte und bildet dann den Durchschnitt des Rests. Dies ergibt einen realistischeren „normalen" Betrag, da einmalige Spitzen oder ungewöhnlich niedrige Monate herausgefiltert werden.

Wenn Sie beispielsweise normalerweise etwa 200 € für Essen ausgeben, aber in einem Monat 800 € (ein Feiertag), würde der getrimmte Durchschnitt diesen Ausreißer ignorieren und einen Wert näher an Ihren regulären Ausgaben anzeigen.

Das Dashboard bietet mehrere Indikatoren für Ihre finanzielle Gesundheit:

• Nettovermögen — Gesamtvermögen abzüglich Verbindlichkeiten
• Nettogewinnmarge — welcher Prozentsatz Ihres Einkommens nach Abzug der Ausgaben übrig bleibt
• Verbrauchsrate & Reichweite — wie schnell Sie ausgeben und wie lange Ihre Ersparnisse bei aktuellem Tempo reichen
• Einkommensstabilität — wie konstant Ihre Einkommensquellen im Zeitverlauf sind
• Notfallreserve — wie viele Monate Ihre liquiden Ersparnisse Ihre Ausgaben decken können

Jeder Indikator wird als Zeitreihendiagramm dargestellt, damit Sie Trends verfolgen können.

Balans Finance bietet drei Hauptanalyseansichten:

• Gewinn & Verlust — Einnahmen vs. Ausgaben, aufgeschlüsselt nach Kategorie, darstellbar als Tabelle, Kreisdiagramm oder Liniendiagramm
• Saldo — Entwicklung der Kontostände im Zeitverlauf
• Cashflow — ein- und ausgehendes Geld, nach Kategorie gegliedert

Das Dashboard zeigt außerdem Ausgabemuster nach Wochentag und eine Dateneingabe-Heatmap, damit Sie bei der Erfassung konsequent bleiben.

Der getrimmte Durchschnitt (gestutztes Mittel) funktioniert folgendermaßen:

• Alle Werte aus vergangenen Budgetzeiträumen werden sortiert
• Die oberen 10 % und unteren 10 % der Werte werden entfernt
• Die verbleibenden Werte werden gemittelt

Dies schützt vor Ausreißern. Wenn Sie 12 Monate Lebensmittelausgaben haben und ein Monat ungewöhnlich hoch war (Feiertagsbewirtung) und einer ungewöhnlich niedrig (Reise), werden diese Extreme ausgeschlossen. Das Ergebnis spiegelt Ihre typischen Ausgaben besser wider.

Jede Transaktion wird in der Währung ihres Kontos gespeichert. Zusätzlich wird ein umgerechneter Betrag in Ihrer Standardwährung berechnet und mit dem Wechselkurs am Transaktionsdatum gespeichert.

Das bedeutet, dass alle Berichte, Budgets und Analysen einheitliche Summen über verschiedene Währungen hinweg anzeigen können. Historische Umrechnungen verwenden den Kurs vom Tag der Transaktion, nicht den heutigen Kurs.

Jedes Konto hat einen Anfangssaldo (den Sie bei der Erstellung festlegen) plus die Summe aller Transaktionsbeträge. Einnahmen erhöhen den Saldo. Ausgaben verringern ihn. Eingehende Überweisungen erhöhen, ausgehende Überweisungen verringern ihn.

Salden werden automatisch neu berechnet, wenn Sie eine Transaktion hinzufügen, bearbeiten oder löschen. Das System stellt sicher, dass Ihr Saldo immer den aktuellen Stand aller erfassten Transaktionen widerspiegelt.

Das Nettovermögen ist die Summe aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich aller Verbindlichkeiten. Das System gruppiert Ihre Konten in:

• Liquide Mittel — Bargeld, Girokonten, Debitkarten
• Liquide Anlagen — Anlagekonten, Sparkonten
• Illiquide Vermögenswerte — Immobilien, Ausstattung, positive Personensalden
• Verbindlichkeiten — Kreditkarten, Kredite, negative Personensalden

Alle Kontostände werden für eine einheitliche Summe in Ihre Standardwährung umgerechnet.

Ja. Sensible Daten werden auf Anwendungsebene mit der integrierten Verschlüsselung von Rails verschlüsselt. Dazu gehören:

• Kontonamen und -beschreibungen
• Transaktionsbeschreibungen
• Kategorienamen
• Ihre persönlichen Daten (Name, E-Mail, Land)

Das bedeutet, selbst wenn jemand direkt auf die Datenbank zugreifen würde, könnte er Ihre persönlichen oder finanziellen Daten nicht lesen.

Nein. Balans Finance verbindet sich nicht direkt mit Ihren Bankkonten. Sie erfassen alle Transaktionen manuell oder durch den Import von Kontoauszügen als Dateien.

Dieser Ansatz bedeutet, dass wir niemals Ihre Bankzugangsdaten speichern und keinen direkten Zugriff auf Ihre Bankkonten haben. Ihre Anmeldedaten für Ihre Bank bleiben privat und unter Ihrer Kontrolle.

Nur Sie. Ihre Finanzdaten sind standardmäßig privat. Balans Finance teilt, verkauft oder gibt Ihre Daten nicht an Dritte weiter. Die Daten jedes Nutzers sind isoliert und nur über seine authentifizierte Sitzung zugänglich.

Sie können außerdem einzelne Konten, Transaktionen und Budgetposten als privat markieren, um zusätzliche interne Kontrolle zu erhalten.

Ja. In Ihren Datenschutzeinstellungen können Sie dauerhaft alle Ihre Finanzdaten oder Ihr gesamtes Konto löschen. Dies ist unwiderruflich — einmal gelöscht, können die Daten nicht wiederhergestellt werden.

Wir sind der Überzeugung, dass Ihre Daten Ihnen gehören, einschließlich des Rechts, sie vollständig zu entfernen.

Balans Finance ist in 11 Sprachen verfügbar: Englisch, Russisch, Deutsch, Französisch, Spanisch, Italienisch, Portugiesisch, Niederländisch, Polnisch, Schwedisch und Georgisch.

Alle Kategorien, Navigation und Oberflächenelemente sind vollständig übersetzt. Sie können die Sprache jederzeit über die Navigationsleiste wechseln.

Eine Android-App befindet sich derzeit in Entwicklung und wird bald im Google Play Store verfügbar sein. Sie wird direkt mit Ihrem Balans-Finance-Konto integriert — melden Sie sich einmal an und Ihre Daten sind immer synchron.

Auf iOS können Sie Balans Finance als Progressive Web App (PWA) nutzen, indem Sie sie über Safari zum Startbildschirm hinzufügen. Sie funktioniert offline und fühlt sich an wie eine native App.

Ja. Sie können über die Schaltfläche in der Navigationsleiste zwischen hellem und dunklem Design wechseln. Ihre Einstellung wird gespeichert und bei Ihrem nächsten Besuch automatisch angewendet.

Beim ersten Besuch erkennt die App die Design-Einstellung Ihres Betriebssystems und wendet sie automatisch an.

Balans Finance bietet KI-gestützte Funktionen in Premium-Plänen:

• Belegerfassung — fotografieren Sie einen Beleg und die KI extrahiert Positionen, Beträge und Kategorien
• Kontoauszugsimport — laden Sie eine Kontoauszugsdatei hoch und die KI kategorisiert jede Transaktion
• KI-Assistent — stellen Sie Fragen zu Ihren Finanzen und erhalten Sie Einblicke basierend auf Ihren tatsächlichen Daten

KI-Funktionen sind darauf ausgelegt, bei der Dateneingabe Zeit zu sparen und Ihnen gleichzeitig die volle Kontrolle über Ihre Aufzeichnungen zu lassen.